近日，石家莊市裕華區市場監督管理局以《關於查證函的回復》的形式，公開披露上海達爾威貿易有限公司（以下簡稱“達爾威”）涉嫌利用網絡從事傳銷活動被立案調查的過程。據悉，達爾威此次被財產保全凍結的資金達6億元。,相關資料显示，達爾威是由演員張庭、林瑞陽夫婦於2013年創立的一家擁有自有品牌的社交電商，“TST庭秘密”是其中一大品牌，並通過“庭秘密”App和線下實體店的O2O方式進行產品銷售。,,圖源：TST官方微博,2021年12月29日凌晨，“TST庭秘密”對此事回應“達爾威是一家合法經營的公司”，隨後張庭、林瑞陽通過轉發微博的形式力挺。但就在2022年1月2日，張庭的抖音賬號被禁止發表作品，原因是“不符合社區規範，將於2022年1月16日解封。”截至1月6日記者發稿，張庭、林瑞陽和TST庭秘密微博賬號仍處於禁言狀態。,針對這一事件，《IT時報》記者實地走訪了“TST庭秘密”總部，並連線舉報人、反傳銷專家李旭， 揭開“TST庭秘密”背後的“秘密”。,,員工仍在正常上班,1月4日下午，記者來到TST庭秘密總部，位於上海浦東的晶耀前灘T2辦公樓，整棟樓從側面看上去像一個向上的箭頭符號，箭頭最頂端掛着“TST庭秘密”幾個大字。據相關媒體報道，張庭、林瑞陽夫婦花17.6億元買下、並將其中的一層給陶虹做辦公場所的寫字樓正是這棟。,從大樓的各層窗戶看過去，室內燈火通明，近幾日的輿論似乎並沒有影響這裏。一樓大門開放，進門處可以看到TST產品的展示區，再往裡走則要刷員工卡。記者從側門進入后欲向前台詢問情況，便被保安攔住。保安告訴《IT時報》記者：“這棟樓一切正常，員工都在上班。”記者從大廳出來后，保安在門口拉上了紅色隔離帶，意在禁止隨意出入。,,進出員工對記者關於TST的詢問都比較警覺，有人拒絕回答記者提問，有人掛着TST的工牌，卻稱自己不是這裏的工作人員。只有一位員工表示：“還在上班，具體情況不方便透露。”因為記者的採訪引起了前台注意，被詢問員工進去后便被攔住談話。,《IT時報》記者注意到，在側門邊有施工隊正在裝修，施工師傅透露，這邊的空間要裝成TST辦公區，已經開工一個多月，目前沒有接到停工或者其他通知。,,線下辦公如常，線上又如何呢？記者分別打開“TST庭秘密”App和淘寶TST庭秘密官方旗艦店，均屬於正常運營狀態，在上新欄里還有即將開售的產品預告。記者聯繫店鋪客服想詢問商品銷售情況，一天後才得到“正常運營”的回復。,,對此，浙江澤大律師事務所專職律師，網經社电子商務研究中心特約研究員馬愷濃解釋：“達爾威涉嫌傳銷活動被立案調查目前不會對TST的店鋪造成影響，因為它們是直接對接消費者的，是正常的商業銷售運營，而不是‘拉人頭’的傳銷。”,明星站台或承擔連帶責任,在TST總部展示區，醒目地擺着演員明道的廣告牌。TST自成立以來就不缺明星站台，除了張庭和林瑞陽本身就有明星光環外，陶虹徐崢夫婦、明道、林志玲等均為TST做過宣傳或代言。,,天眼查App显示，陶虹作為達爾威股東，直接持股比例為1.93%，同時通過北京最陶然服裝服飾有限公司間接持股4.7%，而該公司由陶虹100%持股，最終陶虹在達爾威公司的受益股份約達6.64%。在TST的老闆席位中，陶虹也显示為董事。,圖源：天眼查,如果達爾威涉嫌傳銷被證實，上述明星是否會承擔連帶責任？,馬愷濃指出，明星站台實質是為產品做廣告宣傳的行為，根據《廣告法》第二條的相關規定，“廣告代言人，是指除廣告主以外的，在廣告中以自己的名義或者形象對商品、服務作推薦、證明的自然人、法人或者其他組織”。因此，這些明星在此次事件中的法律主體地位是廣告代言人。,廣告代言人在廣告中對商品、服務作推薦、證明，應當依據事實，符合本法和有關法律、行政法規規定，並不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務作推薦、證明。違反本法規定，發布虛假廣告，欺騙、誤導消費者，使購買商品或者接受服務的消費者的合法權益受到損害的，由廣告主依法承擔民事責任。,“假如產品TST涉嫌虛假廣告，造成消費者損害的，如果商品關係到消費者生命健康的，則廣告代言人應與廣告主承擔連帶責任；如果商品非關係消費者生命健康的，但廣告代言人明知或者應知廣告虛假仍作推薦、證明的，亦應當與廣告主承擔連帶責任。”馬愷濃說。,涉嫌傳銷三大特徵,微商教母、直播女王、納稅第一大戶……這些都曾是TST創始人張庭的頭銜，而如今該品牌所屬公司被曝涉嫌傳銷。,從微商到涉嫌傳銷，到底如何辨別？李旭告訴《IT時報》記者：“這次舉報TST涉嫌傳銷主要是根據《禁止傳銷條例》第二章第七條的相關規定，通俗來說就是同時滿足入門費、拉人頭和團隊計酬三方面特徵就是傳銷行為。”,記者發現，TST公司將代理分為兩種，一種是藍卡，一種是紅卡。“所謂入門費就是繳納一定的費用或者認購產品獲取加入資格，而TST的藍卡、紅卡制度就是為了規避風險，不讓人看出它的入門費。”李旭說，藍卡就表示只是單純的消費者，但是可以找一位TST代理加入他的團隊，獲得更高優惠。如果想要升級，拿更高的提成，就需要完成相應的成長值。雖然TST紅卡代理獎金制度上寫着“零投資、零囤貨、零風險”的字樣，但作為代理其實需要大量囤貨，花錢去沖業績，才能成為紅卡。這樣，關於入門費的特徵就具備了。,通過拉人頭髮展下線，形成上線層級關係是微商的發展模式，而傳銷也是用這樣的模式來發展團隊。“單純拉人頭還不能斷定是否為傳銷，還要結合團隊計酬來分析，也就是通過直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績來計酬或者返利。”李旭解釋。比如，A發展B獲得提成，B發展C獲得提成，這些在法律上是允許的，也就是交易獎勵。但如果出現A從C上獲得提成，這就屬於團隊計酬，而這種三級分銷是不合理的。有一些傳銷組織對外宣傳只有兩層，往往掩蓋A到C這層。,據李旭介紹，對於傳銷的定性一般有兩種，經營性傳銷和欺詐性傳銷。區分這兩種性質有兩種方式，一是看產品是否存在欺詐，即三無產品、假冒偽劣、價格虛高（比如，賣價比進價貴幾十倍）或者是虛假、誇大宣傳等都屬於欺詐；二是看操作模式是以銷售產品為主，還是以拉人頭為主，如果不是以銷售產品為主，而是以囤貨沖業績為主，那賣的不是產品，而是發財的機會，這就構成涉嫌欺詐性傳銷。,在處罰結果上，如果是經營性傳銷將承擔沒收違法所得、處以罰款、企業整改等；構成欺詐性傳銷，就要刑事立案。市場監督管理局會把案件移交給公安部門，公安追究刑事責任。,互聯網傳銷取證難度大,公開信息显示，2021年6月5日石家莊市裕華區市場監督管理局已經介入調查，但半年多過去了，並沒有對達爾威定性。記者從李旭方了解到，目前還處於調查階段，以偵查為主，具體細節相關部門不便透露。,圖源：網絡,比起傳統的線下傳銷，互聯網傳銷的調查過程難度更大，有的上線下線也許都沒有見過面，僅僅在App里操作。李旭表示，互聯網傳銷調查具有發現案源難，調查取證難、定性難等特點。互聯網傳銷有網站後台，像App的獎金分配都是通過制度模式設計出來的，返利也可能有一套軟件算法，再通過後台轉到個人賬戶，每個賬戶都要有用戶名、密碼才能登入。相關部門想要調取电子證據，就得借用一些技術手段進入後台先獲取數據，然後再做數據統計和分析，而像TST這種既有線上也有線下的模式調查相對容易一些。,“需要提醒的是，有些互聯網傳銷披着科技的外衣，偽裝自己，大眾創業萬眾創新、物聯網、大數據、虛擬貨幣等都可能成為他們利用的口號，把自己包裝得高大上，讓普通人難以辨別。”李旭說。,2021年12月20日，國家市場監管總局發布的《法治市場監管建設實施綱要（2021―2025年）》显示，將加大打擊傳銷力度，藉助技術手段甄別新形勢下以電商、微商、消費返利等名義開展的新型傳銷行為，依法查處直銷違法違規行為。,“TST庭秘密”到底是否存在傳銷行為，如果涉及傳銷又該如何定性，還要等待相關部門的調查結果。,,圖源：TST官方微博,近日，石家莊市裕華區市場監督管理局以《關於查證函的回復》的形式，公開披露上海達爾威貿易有限公司（以下簡稱“達爾威”）涉嫌利用網絡從事傳銷活動被立案調查的過程。據悉，達爾威此次被財產保全凍結的資金達6億元。,

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• January 10, 2022
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‘我做的東西真的沒用嗎？’去年年末，央視製作了一幅屬於2021年的特殊《清明上河圖》。這幅圖裡埋藏了很多彩蛋，記錄下了一整年裡值得銘記的人與事。這些人里，有為疫情奉獻的白衣天使，有在奧運賽場上拼搏的體育健兒，有離我們而去的共和國院士，也有起於微末的平凡人。,而在這些努力活着的平凡人中，出現了一位被稱為“廢品發明家”的手工耿，以及他發明的那輛“賽博朋克”概念車。,,這應該是手工耿第四次出現在央視平台，之前的三次，都是真人出境。就在幾天前，手工耿剛剛因為發明了一件無用之物――老年人也能使用的安保巡邏機甲，登上了微博熱搜。,這架安保巡邏機甲造型硬朗，結構看似十分堅固。底部有着挖掘機式的履帶，不僅可以全方位自由移動，還可以實現坦克調頭，原地360度轉圈。,,不僅如此，機甲的上方還配備了兩種防衛性武器。其中之一，是一對可以伸縮的鐵拳，只需操縱按鈕，就可以向前方進行連續打拳，輕鬆擊打威脅到自己的目標；鐵拳的上方還搭配了一對水槍，可以向前方噴洒水霧，看起來很像農業洒水機。機甲前方裝備了兩盞大燈，方便夜晚行動。尤為獵奇的是，機甲座位的後方，還搭配了音響，可以播放老年人喜歡聽的戲曲。,,乍一看，這架機甲很像遊戲里會出現的奇形怪狀的機器人，甚至有人調侃，這簡直就是街機遊戲《名將》里的經典裝甲。在手工耿聲情並茂的介紹下，這架機甲更像是一個玩具，而非所謂的“老年人也能使用的安保巡邏”機甲。說得直接一點，這更像是一件無用之物，在現實生活中不會派上什麼用場。甚至還有人指出了機甲設計上的不足：重心太高了，急剎車會倒。手工耿的回復是：“這點我早就想到了，所以我沒有給它安裝剎車系統。”,《名將》中的機甲,手工耿的外號有很多，保定愛迪生、手工樊少皇、發明界的泥石流，以及為人所津津樂道的刑部尚書。他發明的手工藝品很多，從菜刀改裝的梳子，到央視《清明上河圖》里出現的“賽博朋克”概念車，包羅萬象。雖然在外界看來，手工耿發明的東西是廢品，但手工耿自己堅決否認這一點。在他看來，這些發明，就是自己的夢想。,而現在，手工耿已經是一位擁有數百萬粉絲、視頻播放量動輒百萬級的知名網絡紅人，在微博、快手、抖音、B站等平台，他的最新發明，總能引發大眾的狂歡。他的夢想，正在改變他的人生。,,手工耿本名耿帥，家住河北省保定市定興縣楊村，父母都是农民，家庭條件一般。18歲那年，和農村大多數年輕人一樣，耿帥選擇了外出打工，去北京北漂。像他這樣的農村人去城裡打工，無非就是賣苦力。期間，他做過壯工，當過服務員，就這樣幹了十多年。,這十年，是他彷徨的十年。,時至今日，手工耿早期的微博里，還保留着他對過去那段歲月的感時傷逝。這樣的打工生涯，一眼可以望到頭，難道真的要這樣蹉跎歲月下去嗎？不止一次，手工耿在內心裏問過自己。北京這座城市很大，但手工耿卻並不屬於這裏。,經過內心的反覆掙扎，手工耿選擇辭去現在的工作，回老家發展。,,說是回老家發展，但手工耿卻並沒有想明白，自己應該做什麼。或者說，自己想做的是什麼。現實很殘酷，大多數打工人，都不能從事自己喜歡的工作，但為了生計，又必須選擇勞碌一生。尤其是在農村，如果不出去工作，會被看作是沒出息，遭到村裡人的閑言碎語，這尤其會讓父母承受巨大的壓力。,一次偶然的機會，手工耿在網上看到了一位焊工，用不值錢的廢品，製作了一個機槍模型。這樣一件手工藝品，可以賣到3000塊的高價，這讓手工耿震驚不已。這位焊工給了手工耿巨大的啟發，他家三代都是焊工，他從小跟着父親學習電焊，並且喜歡搗鼓各種奇怪的物件。於是，手工耿決定親自試一試，看看自己能不能也如法炮製。,這一想法，遭到了手工耿的母親強烈反對。,為了說服母親，手工耿特意給母親製作了一個不銹鋼的錢包，可以存放大量百元鈔票。還給母親製作了一個不銹鋼掃帚，用來清掃院子。“不是說沒用，是真沒用。”後來，面對央視的採訪，手工耿的母親講述了當時的心境。就拿那把不銹鋼的掃帚來說，重量實在太重，剛掃幾下地，就已經感覺到累了，根本不實用。,,手工耿這種在常人看來無法理解的想法，同樣讓村裡的人感到不解。人們議論他，空有一身力氣，以及電焊手藝，但就是不用在正道上。這樣搞下去，非但掙不到錢，還得把買材料的錢賠掉。對於當時的農村人而言，穩定的“鐵飯碗”才是最好的出路，就像手工耿的父親，做了30年的焊工。而現在的手工耿，就是在不務正業。,村裡的閑言閑語一直不斷，但手工耿不為所動。家裡人雖然反對，但終究拗不過他，只能由着他折騰。,就這樣，2017年6月5日，手工耿的第一項發明，在快手平台公開了，是一個造型硬核的鋼鐵螞蚱。螞蚱的身子是鋼筋，頭部取自管鉗，還焊上了兩個螺母作為眼睛。視頻很短，只有17秒，但僅僅過了3天，播放量就達到了70萬。,,2017年，正是短視頻平台快速發展的時期。彼時的快手，日活躍用戶超過了1億，吸引了大量年輕人的目光。手工耿發明的螞蚱，得到了眾多網友的喜愛，這讓他興奮得睡不着覺，對未來信心大增。,雖然手工耿此前並沒有運營過短視頻，但他知道，必須持續保持更新，才能吸引到更多的網友關注。同時，手工耿根據自身的能力特點，將男性網友作為重點目標，進行針對性發明。很快，他推出了一系列以螺母為主要材料的發明，包括可以旋轉的陀螺，以及能夠發射子彈的加特林。,,手工耿的崛起之路，的確比較順遂。短短几個月的時間，他在快手平台的粉絲數，就奔着100萬大關而去。其中，造型惟妙惟肖的加特林，尤其受到了網友的喜愛。逐漸地，開始有人向他諮詢如何購買這些小物件。於是，手工耿專門開設了自己的網店，開始用自己的這些無用發明，努力維持生計。由於產品全部由他手工製作，產量並不高，但已經不至於把材料費賠掉。,慢慢地，村裡的人開始對他刮目相看，他的母親，也開始改變對他的看法。,手工耿第一次登上微博熱搜，是在2018年9月。,經過了1年多的時間，手工耿的發明，越發向著“無用良品”的方向發展。而被他稱為“腦瓜崩神器”的物件，就是其中的代表。,腦瓜崩神器是一個可以讓手指借力的小裝置，類似於科幻片里的外骨骼裝甲，能夠讓手指輕鬆擊碎雞蛋或者玻璃杯等堅硬的物體。在介紹這件發明的時候，手工耿特意強調，這項發明是為了增進朋友間的友情，幫助手指力量不足的人，也能彈出一個響亮的腦瓜崩。只是從視頻的演示來看，這個裝置怎麼也不能對人使用，因為力量真的太大了。,,就是這個“不可能有用”的發明，幫助手工耿登上了微博熱搜。手工耿的名字，開始在快手之外的平台傳播開來。,藉著這次出圈的勢頭，手工耿開始嘗試在長視頻平台B站開設賬號，這次選擇，成為改變他人生軌跡的重要轉折點。,細心的觀眾會發現，雖然手工耿的視頻不長，但是每一次都會配上獨特的文案，併產生出“手工耿覺得有用，但觀眾覺得無用”的喜劇效果。,2018年的一部喜劇片《西虹市首富》中，也有過一項無用的發明――陸地游泳器，以一種自欺欺人的方式，實現陸上游泳。主角王多魚為了花光手裡的錢，認定這是一個賠錢的項目，於是毫不猶豫地進行了投資。,,這一年，手工耿也發明了一項神奇的裝備――摩托馬桶。從外表看，這是一輛普普通通的摩托車，但是，把座位掀開后，裏面是一個可以沖水的坐式馬桶，真的能用。手工耿搭配的文案很有趣：“很多朋友都在笑，但卻沒有發現它的商業價值。人最基本的要求就是吃喝拉撒睡，其中方便佔了五分之二。而這五分之二在移動服務方面，市場上一片空白。”,,電影中王多魚投資無用之物的行為，笑倒了銀幕前的觀眾。而觀看手工耿視頻的人，也收穫了相似的喜悅。“這項目我王多魚投了”成為B站網友調侃手工耿的熱門彈幕之一。,手工耿自然沒有接受過電影創作方面的培訓，不得不說，這就是手工耿的喜劇天賦。,但是，短視頻太短了，承載的信息量有限。在快手，手工耿的視頻更加趨向於成果展示，產品的創意階段、製作過程，大部分都是缺失的。因為短視頻時長只有十幾秒，手工耿能搭配的文案並不多。如今看來，這極大地限制了手工發揮喜劇天賦。而對於當時的手工耿而言，他可能並沒有想這麼多。,2018年9月末，手工耿正式入駐了B站。和當時很多從短視頻平台來到B站的網紅一樣，他直接將自己在短視頻平台的作品，原封不動地搬運到了B站。以腦瓜崩神器為代表的這些無用發明，迅速吸引到了B站用戶的注意。,,B站用戶的調性，和短視頻平台有着極大的差異。手工耿奇思妙想的創意，為他贏得了掌聲。同時，也有越來越多的人給他提出建議――不妨把視頻做得長一點，展示更多細節，這樣會更有匠氣。,,是否更有匠氣估且不說，視頻長度增加后，手工耿極具反差效果的視頻文案，有了更大的用武之地。據手工耿自述，他本人比較內向。早年出門打工，父親還囑咐他“少說話，多做事”，怕他言多語失。來到B站后，手工耿出鏡的時間越來越長。鏡頭前的他，仍然有着一絲緊張，口齒略顯磕絆。但這份局促感，反而放大了他的喜劇效果。,或許，這就是天才吧。,同時，手工耿的形象――一頭飄逸的長發，以及經典的背帶褲，就此慢慢固定了下來。據他自己講，背帶褲可以在焊接產品的時候，防止裏面的衣服被弄髒。而且牛仔褲耐磨，價格還便宜。,,這身行頭，手工耿一直保持到了現在。,和短視頻平台不同，B站用戶普遍喜歡玩梗造梗。於是，在“無用之物”之外，手工耿的這些發明，讓B站用戶賜予了他“刑部尚書”的美譽。,這或許不是手工耿設想的局面，但正如網友所言，腦瓜崩神器也好，血滴子也好，還是上文提到的摩托馬桶，以及把人關在鐵籠子里一直跑步的“破釜沉舟跑步機”，如果真的親身使用這些產品，簡直就是在享受“滿清十大酷刑”。在無用之物之外，手工耿的發明，逐漸產生了讓使用者受到折磨的喜劇效果。而熟悉喜劇片套路的觀眾都知道，觀眾快樂的源泉，就是片中角色倒霉的時刻。,這些發明中最具代表性的，恐怕要數倒立洗頭機。,,倒立洗頭機真的可以使用，手工耿甚至親自上陣進行演示。只是想要用它來洗頭，需要先把自己固定在機器上，並通過升降系統把整個人倒立起來，頭朝下放到注水桶里。洗頭的時候，由於頭部被浸泡在水裡，需要用嘴咬着塑料管呼吸。洗完之後，還可以用烘乾裝置吹乾頭髮。,但這樣的倒立洗頭機，誰會真的拿來洗頭呢？,在我們驚嘆於手工耿各種奇思妙想的同時，相信也會注意到，手工耿的發明，越來越複雜了。早期的時候，他只需要焊接一些小物件，而到了現在，產品的複雜程度，已經有了肉眼可見的提升。,這是一個良性循環的過程，在不斷的實踐中，手工耿的動手能力越來越強，觀眾對他的要求也在慢慢提高。如果只是一直製作早期的手工藝品，觀眾可能就會慢慢厭倦了。但手工耿不斷湧現出的創意，支撐他製作出了更為複雜的無用之物。,這為他贏得了更大的關注度，並受到了主流媒體的讚許。2019年7月21日，CCTV10《講述》欄目，用了整整一集，來介紹手工耿的奮鬥之路，很正能量。,節目中，手工耿也坦言，自己壓力非常大。,,人的精力終究是有限的，手工耿也會遇到創意枯竭的困擾。而保持視頻更新的壓力，以及來自網友的“催更”，都會讓他時常處於焦慮之中。手工耿並不是天生的表演者，面對鏡頭，他仍然無法做到不緊張，視頻里的一段台詞，他往往需要錄製許多遍，才能順利完成。,但他的生活，的確因此得到了改善。他把家裡的弟弟叫回來，一起幫他進行產品製作。後來，他還用一天200塊錢的薪酬，雇傭父親給自己打工。用他母親的話說，全家上下都在支持他的工作。,,對此，手工耿的父親直言，他是趕上好時代了，放到過去，做這些東西會被餓死。,短視頻平台的快速發展，正在改變很多人的人生，手工耿只是其中之一。而在“倉廩實而知禮節”的時代，人們對一件產品的訴求，已經不只是局限於是否有用，能夠帶給自己快樂，同樣十分重要。購買手工耿產品的人，必然知道產品的實用性有限。但如果這件無用之物，能夠讓自己感到喜悅，那就是物有所值。甚至於，當購買者將買家秀髮布到網上后，這份喜悅還在繼續擴散，給更多的網友帶來歡樂。,,手工耿的成功，是個人奮鬥與時代脈搏的一次強有力共振。而在走紅5年之後，手工耿依然保持着自己的初心，堅持腦洞大開的無用發明。他發明了可以烤串的鋼琴車，彈琴的時候自動烤串；他發明了木人樁削菠蘿器，通過打木人樁削菠蘿；他發明了咳反應功夫灶，通過咳嗽點火，通過人體感應加大火力，彷彿是周星馳《食神》中的內力烹飪。他的無用發明，一件接一件，不斷帶給觀眾新鮮感。,,甚至有人調侃，要是哪天手工耿發明的東西有用了，自己的快樂反而要消失了。手工耿的這份堅持，讓他成為一個最不被討厭的“恰飯”UP主。就像文章的開頭，那輛老年人也能使用的安保巡邏機甲，實際上是配合某廣告的恰飯視頻。但在如此有創意的機甲面前，讓他恰飯又何妨？,手工耿走紅的這些年，圍繞“有用”與“無用”的爭論，從未停止。無用論者，看到的是產品本身的功能缺失；而有用論者，看到的是產品背後的腦洞，以及手工耿帶來的喜劇效果。,至於手工耿自己，每當談起這個話題，他都會尷尬地笑笑：“我做的東西真的沒用嗎？”,,或許，他的發明真的無用，但製作這些無用之物的過程，才是這個時代最為寶貴的財富。,這應該是手工耿第四次出現在央視平台，之前的三次，都是真人出境。就在幾天前，手工耿剛剛因為發明了一件無用之物――老年人也能使用的安保巡邏機甲，登上了微博熱搜。,‘我做的東西真的沒用嗎？’去年年末，央視製作了一幅屬於2021年的特殊《清明上河圖》。這幅圖裡埋藏了很多彩蛋，記錄下了一整年裡值得銘記的人與事。這些人里，有為疫情奉獻的白衣天使，有在奧運賽場上拼搏的體育健兒，有離我們而去的共和國院士，也有起於微末的平凡人。,

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• January 6, 2022
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近年我國政策逐漸放開對博物館商業化的限制，持續刺激和支持文博產業化發展，同時伴隨数字化技術發展、知識產權保護力度增強、居民文化消費能力提高等因素，我國文博產業迎來新的發展機遇。文博IP典型商業化模式包括了：文創產品、文博節目、博物館教育、多空間展覽服務等。,相關報告：2021年中國第三方支付行業研究報告,更多視頻請關注“艾瑞諮詢”公眾號或掃描二維碼關注查看！,更多視頻請關注“艾瑞諮詢”公眾號或掃描二維碼關注查看！,

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• January 3, 2022
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據報道，不到4年前，當蘋果股票市值突破1萬億美元時，科技股的高點似乎已經來臨。站在那個時點，誰能想到這家重新定義消費科技的企業能在2021年底與3萬億美元市值近在咫尺。,,這段時期必將載入科技投資的史冊：在異常有利的金融環境的支持下，一個長期增長強勁的市場因為一場疫情而迎來高潮。,但2021年的漲勢並不均勻。有些領域（如电子商務）在2020年紅極一時后開始降溫，有些在疫情初期暴漲的科技明星（如Zoom和Peloton）則遭受重挫。但從整體來看，增長仍是整個市場的主基調，巨頭們的漲幅尤其突出。,但2022年能否延續這種漲勢，則是另外一個問題。從長期來看，数字技術仍將在經濟生活中發揮越來越重要的作用，而監管者也並沒有採取任何措施來扼殺最有權勢的科技平台。但推動科技行業上一輪發展的東風已經日漸式微，諸多不利趨勢令明年的形式變得更難預料。,12個月前，五大科技巨頭（蘋果、微軟、Google、亞馬遜和Facebook）展望今年時預計他們的總營收有望增長13%。2022年也出現了類似的情況。但2021年的實際情況遠好於預測：當下月公布最終數據時，這五大科技巨頭的年度總營收有望達到27%。数字廣告的復蘇、新興科技產品的需求、雲計算和其他数字服務支出的大幅增長，都遠好於預測。,如此強勁的表現助推了科技巨頭的股價漲勢。這5家公司今年的總市值增長了27億美元，漲幅達到36%。雖然比不上去年疫情帶來的55%的反彈，但依然領先於標準普爾500指數30%的漲幅。,面對更具挑戰的市場形勢和金融環境，這樣的收入和市值增長趨勢很難持續。低通脹以及與之相伴的溫和貨幣政策為科技行業帶來了福音。這一方面為市場注入了大量資金，推升了估值；另一方面也壓低了債券收益率，降低了用於評估未來利潤流的貼現率。隨着利率上漲，成長型公司的估值將會不可避免地受到衝擊，畢竟，他們最好的年份還沒有到來。,現在的問題是：未來的情況有多少已經反映在當前的市場中？加息預期在11月初之後令高增長軟件股下跌了四分之一，隨後又在12月下半月收回了部分失地。,隨着同比基數的抬高，科技行業的許多領域也將面臨增長放緩的挑戰。去年的電商繁榮在最後一個季度令美國的網購銷售額激增38%。相比而言，今年的增長或許只能勉強達到兩位數。,與此同時，底層需求越來越難以評估。消費者的数字行為發生了多大改變？如果疫情緩解，他們會在多大程度上恢復原先的工作和娛樂方式？,增加数字支出的企業似乎不太可能回到過去。但如果他們為了度過危機而提前投入了科技支出，那就會蠶食未來的開支。企業在疫情期間經歷了工作流程的大幅變化，他們可能會認為自己分身乏術，難以同時應對太多變化，進而放慢数字化轉型步伐。,儘管如此，長期的基本面趨勢似乎依然強勁：疫情令企業意識到必須通過改革來提高業務靈活性，雲計算才剛剛開始滲透老舊的IT流程，电子商務也只佔美國零售總額的15%左右。,這都給長期增長留下了充足的空間。但在經歷了近期的大幅上漲，加之未來前景愈發難料，科技股再次迎來豐收年的概率越來越低。,但2021年的漲勢並不均勻。有些領域（如电子商務）在2020年紅極一時后開始降溫，有些在疫情初期暴漲的科技明星（如Zoom和Peloton）則遭受重挫。但從整體來看，增長仍是整個市場的主基調，巨頭們的漲幅尤其突出。,據報道，不到4年前，當蘋果股票市值突破1萬億美元時，科技股的高點似乎已經來臨。站在那個時點，誰能想到這家重新定義消費科技的企業能在2021年底與3萬億美元市值近在咫尺。,

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• January 3, 2022
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2021年就快過去，馬斯克在“太空競賽”中將貝索斯越甩越遠的同時，或將展開一場與扎克伯格的“新世界競賽”。這場競賽註定比太空競賽更加宏大，開始得也更加隱秘。在完全不同的觀念趨勢之下，扎克伯格想帶全人類跳進数字世界，而馬斯克則死磕“現實”。,12月22日，馬斯克對今年大熱門“元宇宙”正式表態。在一檔播客當中，馬斯克透露出對頭戴VR設備進入虛擬現實這件事的不屑。他用大白話形容這件事就是“整天懟個屏幕在臉前”，甚至調侃“我小時候媽媽總跟我說，別離電視太近……”。,Meta講述的元宇宙故事，在馬斯克看來似乎有些蠢萌，有些“小兒科”。而相對的，馬斯克對人類的新世界另有主意。 ,在節目中，他提到了Neuralink腦機接口公司，並且直言：“從長遠來看，Neuralink的腦機接口可以讓你完全進入虛擬現實。”,過去，Neuralink在馬斯克創辦的若干公司中，存在感並不是很強。在2020年參与另一檔美國知名播客PowerfulJRE時，他曾表示自己腦袋裡裝的事情，SpaceX和特斯拉佔去絕大部分，而Neuralink最多佔5%。在2018年他做客同一節目的時候，Neuralink的信息被談及得甚少，馬斯克甚至表明不確定這個項目什麼時候能做出來。,今年，Neuralink的重要性悄然間變得更加重要。,在12月6日的《華爾街日報》CEO理事會峰會上，主持人讓馬斯克分別用60秒闡述SpaceX、特斯拉、Boring以及Neuralink在2022年的重要計劃，唯獨輪到Neuralink的時候，馬斯克特別要求了多給一些時間。,他表示Neuralink腦機接口已經在猴子身上進行了一系列測試，並且都很成功。2022年，腦機接口有望實現第一例人類測試，測試對象將是脊髓損傷人士，目前仍在等待FDA的批准。,Neuralink似乎來到了一個重要的突破節點之上。 ,人類將會是缸中之腦、攻殼機動隊，還是頭號玩家，起點就在腳下。扎克伯格與馬斯克，一個是社交媒體大王，一個是征途在火星的超級夢想家，看似缺少交集的兩人，終於在21實際的第三個十年有了交手的可能。,短時間內，展開的還不至於是對“消費者”的爭奪，而會是激烈的觀念之爭。而以Meta為代表的元宇宙概念，與馬斯克的腦機接口，其每一次進展與突破，都將會是爭論的燃料。,A　,馬斯克和扎克伯格相互不對付，已經有年頭了。,“怨”的開端有些尷尬，2016年，SpaceX發射獵鷹9號火箭，結果卻發生爆炸，任務以失敗告終。而這次爆炸，牽連了Facebook的一顆衛星。當時，這顆衛星正在獵鷹9號上，等着搭“順風箭”上天。,之後，扎克伯格很不開心地在Facebook上發文：“目前我在非洲，SpaceX發射失敗，毀掉了我們的衛星，這令我深感失望。這一衛星原本要為非洲的許多創業者和其他所有人提供互聯網連接”。,而這一點，當時馬斯克是沒作什麼反應的，沒想到兩年之後，馬斯克在一次轉推中提及：“是啊，是我的錯，因為我是個白痴。但我們確實給了他們一次免費發射，以彌補這一點。此外，我覺得他們買過保險了。”,真正讓他們的恩怨升級的，是馬斯克和扎克伯格觀念的碰撞，那就是對待人工智能的態度。,在2017年的一次Facebook直播中，有觀眾問扎克伯格：如何看待馬斯克對人工智能的焦慮。扎克伯格倒是挺勇的，直接開麥批評：“我認為那些反對者以及鼓吹末日場景的人，可能並非真的了解人工智能。這太消極了，在某些方面我認為是不負責任的。”,,馬斯克顯然不高興，發推稱：“我和扎克聊過人工智能，他對這個領域的了解很有限。”意思就是，說得好下次別說了，你懂什麼啊你？,,在馬斯克的眼中，盲目“餵養”人工智能是很危險的。,這裏的盲目可能有幾層含義。首先是有效的監管措施的缺位，其次是人工智能快速且不受控的發展，還有人類的過分自信。,在12月22日的這次播客採訪中，馬斯克的這一觀點與Neuralink形成了邏輯自洽。在馬斯克的觀點中，腦機接口之所以是人類的一條路，是因為人類遠沒有自己認為的那樣聰明。AI的輸出可能是十億字節的級別，而人類則以10字節的速度輸出，這樣下去，未來人類很有可能沒有辦法和AI進行有效溝通。,“AI和人溝通，就會像和我們與樹溝通一樣。”,但在扎克伯格看來，這些擔憂有些多餘。他大有擁抱人工智能的姿態，要知道主流社交媒體中，最早引入算法推薦的就是Facebook。,早在2006年，Facebook就推出新聞訂閱流，採用的是工程師“憑直覺”的原始算法，2009年推出“點贊”功能，2013年就開始採用“信息突起”，將用戶錯過信息中相關性最大的置頂。,而Twitter和Instagram（後者如今已經在Meta旗下），將信息流改版為算法推薦都是在2016年。國內的微博，開始做智能推薦最早能追溯到2012年。,成也AI，敗也AI，扎克伯格惹上的麻煩大多與此相關。2018年，Facebook曾深陷“劍橋分析”醜聞中，引發全球數據泄露風波。當下，他又因為煽動仇恨言論、不實信息、陰謀論以及加重未成年女孩容貌焦慮等問題身陷囹圄。,人們對扎克伯格極其社交媒體帝國的擔憂，並沒有隨着母公司改名Meta並正式進軍元宇宙而終結，反而更加強烈。可以想象，在如今Meta正在構建的元宇宙當中，AI的角色只會更加重要。一位油管網友稱：“我身邊已經有很多人在說，不管Meta的元宇宙建得有多大，他們都不會去用。”,社交媒體在你手上暫且“作惡多端”，讓我們都生活在你一首打造的“元宇宙”里，那得多可怕啊？,就連TwitterTwitter的CEO傑克・多西都曾公開表示，扎克伯格的元宇宙概念是“反烏托邦”。,在馬斯克當選《時代》雜誌2021年度人物后，扎克伯格的Meta喜提雅虎評價的“年度最差公司”。不管是大眾評價，還是政府的態度，都在朝着“人工智能天使論”的扎克伯格不願看到的方向跑去。,B,對人工智能抱有樂觀態度的扎克伯格深陷“算法作惡”的批評聲中，而“缺乏約束的算法會作惡”這件事本身，就與馬斯克的觀念是相符的。,儘管在觀念之爭當中，馬斯克佔了上風，但是這次對於元宇宙的表態，馬斯克透露出的不是對Meta的批評或恐懼，而是對整個元宇宙概念的不屑。,別忘了，馬斯克是“模擬理論”的支持者，他曾提到我們有極大的可能就生活在一個模擬世界當中，只不過我們自己不知道。從這個角度來看，他對於“模擬世界”的標準，遠遠不是VR或AR等技術所能達到的。,他不是覺得元宇宙“危險”，而是覺得它“遠遠不夠格”。,,當主持人提到元宇宙“危險”二字的時候，一直側耳傾聽的馬斯克甚至笑出聲並且聳了聳肩。,馬斯克在這次播客採訪中有兩點吐槽，一是使用VR設備總會有眩暈感；二是他不認為有人會全天都想戴着個屏幕在眼前。這其實是拋開了扎克伯格勾勒的願景，在說當下虛擬現實的技術難題。,換句話說，現在討論元宇宙會不會搞得天下大亂，人性喪失，實在太早了：“我們離消失在元宇宙里還遠着呢。”,一夜之間改名，帶着自己的社交媒體帝國all in元宇宙，扎克伯格也許看起來激進，但在這之前，是元宇宙這個概念近半個世紀的發展，以及VR、AR等技術數年的發展。,,今年3月，Roblox上市，才是掀起這場元宇宙熱潮的“罪魁禍首”。世界上本沒有Meta，有了元宇宙的風口，才有了Meta。在路徑選擇上，小紮實在稱不上激進。,媒體老油條馬斯克在批評元宇宙的同時，不忘自黑保守：“我是不是就像1995年那些認為互聯網只是一種風尚、永遠不會有啥意義的人一樣？”,這種自黑聽聽就好，雖然從31歲賣掉貝寶PayPal開始，馬斯克就開始“死磕現實”：移民火星、太陽能、電動車、地下交通、腦機接口……嘴上說著“可能是老了”，但他的激進藏都藏不住。,就拿腦機接口來說，不光是該領域的研究者們紛紛跳出來表示，馬斯克對於腦機接口的暢享並不現實，甚至是錯誤的。而且採用侵入式方式植入芯片，不管是在動物還是人類身上，都面臨着倫理挑戰和法律風險。,雖然馬斯克自己說，Neuralink所奉行的標準比美國食品藥品監督管理局FDA要高，所以不擔心不過審。但同樣（參照馬斯克的說法）標準比政府規定高的特斯拉，也在推進自動駕駛系統的過程當中遇到了不少倫理壓力。,不論馬斯克如何拍胸脯，稱標準高、可無損傷取出，在腦袋上開個洞放芯片這種事，未來遭遇的倫理壓力只會比特斯拉更大。,C,Neuralink幾乎從一開始就面臨着瓶頸，就像一個倒扣的瓶子，難處在開頭，跨過那道坎將是至關重要的節點。這也是他今年年底多次提及Neuralink的原因，如果真如馬斯克所言，2022年可以實現首例人類測試，那麼給世界帶來的震撼將會是巨大的。,不要誤會，馬斯克也並不是腦機接口領域的先驅，這個領域的廣泛應用已經有二十多年歷史。但是僅僅五年的時間里，Neuralink在相關產品工程化方面的能力，以及馬斯克強大的輿論能力，已經為該領域做出了貢獻。,今年4月Neuralink在油管發布了名為《猴子意念乒乓球（Monkey MindPong）》的視頻，啥片頭結尾都沒有，內容和名字一樣短小，總共就3分27秒，如今已經累積了564萬次觀看，11萬次點贊。,在視頻中，9歲的獼猴盯着電腦屏幕打乒乓球遊戲，它在此視頻拍攝前6周剛剛植入了Neuralink。,,評論區的最高贊評論是這麼說的：“送給未來看到這個視頻的孩子們：此時此刻，這玩意看起來又新鮮又酷。”,而隔壁科技巨頭公司改名Meta后發布的宣傳視頻，1個月過去的播放量是460萬觀看量，評論區關閉，賬號的粉絲數20萬，比Neuralink少10萬。,Neuralink的猴子測試視頻，尚且能讓人們震撼至此，你能想象視頻中的獼猴變人類、打乒乓變輪椅中站起嗎？,如果說過去腦機接口的故事講起來，還有些駭人聽聞和複雜和零碎，那麼元宇宙的風刮過，倒無意間為馬斯克提供了便利。,在元宇宙浩浩蕩盪來到的當下，馬斯克搞了好幾年的腦機接口，突然變得不那麼遙不可及，新世界的故事，馬斯克也能講。,接下來的故事如果朝着“新世界”藍圖的方向講，腦機接口，也許真的會成為小扎的最大心腹之患，兩人的多年恩怨，也可能在這裏收束。等待我們的，也許是小徑分岔的花園，而這種不同選擇之間的對峙，要遠遠好過別無他選地跳進未來。,在節目中，他提到了Neuralink腦機接口公司，並且直言：“從長遠來看，Neuralink的腦機接口可以讓你完全進入虛擬現實。”,2021年就快過去，馬斯克在“太空競賽”中將貝索斯越甩越遠的同時，或將展開一場與扎克伯格的“新世界競賽”。這場競賽註定比太空競賽更加宏大，開始得也更加隱秘。在完全不同的觀念趨勢之下，扎克伯格想帶全人類跳進数字世界，而馬斯克則死磕“現實”。,

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• December 30, 2021
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導語,今年我國的“十四五”規劃綱要中提到，未來五年我國的一個重要任務是加快数字化發展，建設数字中國。而銀行與数字經濟具備非常強的同源性，因為無論是銀行還是数字技術本質上都是服務實體經濟，賦能實體產業，因此数字銀行將伴隨我國社會数字化轉型的進程而迎來蓬勃發展期。,数字銀行時代的到來,数字銀行的發展背景,供需端新變化，促進商業銀行進行数字化轉型,銀行数字化轉型不僅是契合数字中國的建設，更是應對市場新變化新需求的一種必然選擇。對於金融服務市場來說，一方面需求端在改變，80后、90后、00后等年輕用戶成為商業銀行的主要客群，他們成長在互聯網時代，熟悉相應的数字化渠道，對於服務的個性化與便捷性有更高的要求。另一方面金融供給端也在改變，微信、支付寶等互聯網巨頭依託自身社交、支付、電商等高頻場景的優勢，布局於線上金融。 而在C端生態服務中，由高頻的社交支付等場景向相對低頻的理財貸款等服務導流具備先天優勢。因此像螞蟻集團、騰訊FiT這樣的金融科技企業誕生了很多的金融爆款產品，對商業銀行固有模式造成了一定的衝擊。正是基於此，我國商業銀行不得不進行数字化轉型，應對供需端的新變化、新挑戰。,,数字銀行的發展歷程,智能化、開放化、無形化的数字銀行4.0時代到來,縱觀商業銀行的整個發展歷程就是不斷結合前沿技術進化迭代的一個過程。15世紀，現代銀行體系第一家銀行的出現開啟了銀行1.0時代到21世紀智能手機興起背景下的銀行3.0時代，商業銀行逐步實現了從物理網點服務到線上化、移動化服務的轉變。但轉變更多停留於傳統業務的信息化、線上化升級，銀行業務範圍和商業模式並沒有本質上的變化。伴隨着人工智能、大數據、雲計算和區塊鏈等金融科技的應用，商業銀行轉型迎來了新的機遇和可能。 無形化、開放化、智能化的数字銀行4.0時代就此到來。,,数字銀行4.0時代的三大轉變,三大轉變：系統支持、數據管理、用戶感知,銀行4.0時代的到來為我國銀行業帶來了什麼？艾瑞諮詢認為，数字銀行4.0轉型的核心目的是通過数字技術給用戶提供極致的銀行體驗。為了實現這個核心目的，銀行需要做什麼？首先是 用戶感知層面的優化，過去銀行對於用戶的服務旅程的追蹤是缺失的，從而很難去針對性的為不同用戶提供特色服務。而現在通過線上線下智慧渠道的建設，銀行能夠完整的記錄用戶服務旅程的相關數據，從而為銀行提供“千人千面”的金融服務奠定了基礎；其次是 數據管理層面的優化，渠道端的智慧化建設沉澱了大量的用戶數據，也對銀行數據治理的能力提出了非常高的要求，因此中端數據管理平台的升級優化變得至關重要；最後，是 底層系統的升級，每個用戶的沉澱數據呈現量級的增長，基於用戶大數據的分析應用呈現高併發、高頻迭代的趨勢，因此利用新一代分佈式技術構建銀行底層系統成為了商業銀行的升級方向。總結來說，銀行4.0時代，為我國商業銀行帶來的轉變主要集中在底層系統升級、數據管理方式轉變和用戶感知優化這三大方向。,,線下網點的轉型路徑,銀行線下渠道的新使命,網點是商業銀行與互金企業差異化競爭的戰場,在舊有模式下，商業銀行通過不斷開設線下網點來獲客，力求覆蓋更多的地域、人群。然而，隨着互聯網的發展，從2017年開始，銀行網點的數量開始逐年下降，銀行以物理網點擴張驅動業務增長的模式部分失靈。那麼銀行網點越來越少，是不是等同於網點越來越不重要？答案是否定的。因為手機銀行的普及，對於許多用戶來說轉賬、貸款、理財產品的購買都可以線上操作，不再需要去物理網點。來辦理業務的用戶少了，從節約成本的角度，一些不重要的物理網點被裁撤，但並不是說物理網點本身都不重要，而是物理網點的使命發生了改變。物理網點獲客以及處理基礎業務的重要性確實在減少，但是提升用戶體驗與忠誠度的重要性卻在提升。對於銀行來說，物理網點是商業銀行與互金企業差異化競爭的核心戰場，傳統商業銀行由於天生基因的原因，很難單憑線上渠道打贏互聯網起家的互金企業，只有利用起差異化的線下渠道優勢，才能更好地提升市場競爭力。對於銀行來說應如何利用線下渠道建立起差異化優勢呢？第一要務就是提升線下網點的客戶體驗，手機銀行越來越方便，用戶好不容易來一次線下網點，如果服務跟不上，客戶積攢了一堆負面體驗，那線下網點就不是差異化優勢而是差異化劣勢。因此提升線下網點的客戶體驗是銀行的當務之急。第二就是要交叉營銷，從直播帶貨的火熱可以看出，更直接的交流方式更能打動消費者，相比線上視頻直播帶貨，線下網點人員具備面對面與客戶交流的機會，因此銀行網點應該創造輕鬆舒適的環境，利用後台書數據支持網點工作人員快速了解用戶基礎屬性，從而方便網點工作人員向用戶推薦銀行與之匹配的金融產品，並提供一定的金融建議，達到互惠互利的效果。,,用戶是否仍然青睞線下網點？,網點仍是用戶辦理業務重要選擇，且隨年齡增長偏好提升,網點仍是用戶辦理業務重要選擇，且隨年齡增長偏好提升。根據艾瑞調研結果，24.4%的用戶什麼業務都喜歡去網點辦理，尤其年齡稍長的用戶比例更高，18.2%的用戶除基礎業務在線上以外，其他業務偏好去網點辦理。總體來說，有42.6%的用戶仍然偏好線下網點渠道。目前用，戶去銀行網點辦理業務主要存在哪些痛點？根據艾瑞調研結果，用戶最大的痛點是銀行效率低，排隊時間長且營業時間短。很多去過銀行網點的用戶應該深有體會，銀行營業時間與大家工作時間大部分重疊，去銀行辦業務往往需要專門請假，而且等候時間往往很長。這個痛點對用戶來說非常影響體驗，這樣一趟線下網點體驗下來，大部分用戶的想法可能就是不會想再來了。因此這個問題不解決，網點差異化競爭無從談起。,,智慧網點帶來了哪些改變？,用戶對網點工作人員需求度降低，但反而更親切,用戶對智慧網點綜合滿意度評分顯著高於傳統網點。我們找到既體驗過智慧網點，又體驗過傳統網點的用戶進行調研，結果显示這些用戶對智慧網點的綜合滿意度評分顯著高於傳統網點。相同評分維度下對傳統銀行網點的綜合滿意度評分是0.28分，而對智慧網點的綜合滿意度為1.07分。智慧網點帶來了哪些改變，從而提升了銀行網點用戶的滿意度？艾瑞認為主要體現在三個方面： 在業務關係上，以智能設備滿足用戶的基礎服務，使得服務更加標準化，避免了在基礎業務上出現服務水平參差不齊，用戶體驗感較差的情況； 在需求關係上，傳統網點業務辦理往往是一對一，所以等候時間長，但在智慧網點，業務人員引導客戶自助辦理，業務人員可以一對多輔導，從而節省了用戶等候的時間，緩解了第一大痛點； 在親疏關係上，出現了兩種感知情況，一種是用戶在智慧網點整體體驗感較好，所以感知工作人員的親疏關係也更近了，另一種是用戶主要在智能設備上自己操作，所以感覺在智慧網點反而工作人員的親疏關係更遠了。對於第二種情況，這實際是智慧網點轉型初期的一種問題：原有傳統網點業務人員更多是被動服務，但智慧網點用戶直接奔向自助機器，這個時候更多需要業務人員轉化思維，主動提供相關的服務並進行交叉銷售，也可以避免用戶對智慧網點工作人員親疏關係感較差的情況。,,数字銀行的三個發展趨勢,数字銀行發展趨勢一：開放化,銀行網點與各產業融合的“進階之路”,開放化，是銀行網點對各類產業的開放。銀行生態本身積累了大量優質的客戶資源，大部分用戶因為各種需求目的會選擇去銀行網點辦理業務，銀行可以選擇優質的生態合作夥伴共同藉助銀行網點渠道為用戶提供多元化的服務。,,数字銀行發展趨勢二：無形化,銀行服務嵌入生活場景，隨時隨地可獲取,無形化，是將銀行服務嵌入各類生活場景。許多銀行服務在生活場景中往往扮演者底層基礎設施的角色，因此在無形化数字銀行時代，金融與生活場景深度融合，銀行服務並非獨立於人們生活，而是嵌入生活場景中。而在無形化金融服務狀態下，人們雖然感知不到金融機構的存在，但可以隨時隨地獲取完善的金融服務。,,数字銀行發展趨勢三：智能化,“5G+物聯網”銀行新基建推動智慧銀行發展,“5G+ 物聯網”，銀行新基建推動智慧銀行發展。依託於物聯網技術的發展，智能硬件設備扮演着數據採集的前端觸點角色，数字銀行可藉此獲取豐富的數據，從而提供更有效的風險控制和更全面的用戶分析。同時5G通信技術為物聯網平台高速反饋提供了保障，實現了物聯網平台實時採集信息、反饋的功能。因此“5G+物聯網“的發展，將有效推動数字銀行的智能化演變進程。,,識別上方二維碼進入艾瑞微課堂 獲取更多線上課程,数字銀行時代的到來,

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• December 29, 2021
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12月20日，薇娅原定于晚上7点的淘宝直播预告消失。按照计划，这一天将进行一场“薇娅彩妆节”带货。当晚，贝壳财经记者搜索发现，薇娅在微博、淘宝直播以及抖音等平台的账号已搜索不到。这一幕并不陌生。12月9日，“雪梨、林珊珊社交账号被封”的消息登上微博热搜，两人还被爆出小红书、抖音、微信公众号等多个社交平台账号遭封禁。而“双十二”当天，雪梨、林珊珊淘宝店铺亦被下架。,监管的槌子正在落下，整个行业逐步进入自查自纠阶段。“这次查税行动主要是让这一批主播都变得低调，比如说佣金、服务费以及订单上的缩减”。接连下发的处罚决定，引发直播行业热议，尤其在MCN（网红经纪机构）、公会机构聚集的杭州。多位当地直播从业人士告诉新京报贝壳财经记者，身边主播会在账目、税收等环节上增强规范。,目前，一些第三方税筹平台选择暂停相关业务，头部主播基本都在补税，而业内专家预测，直播行业可能会在年底迎来补税潮。不过，补税风暴似乎并未引起主播圈“地震”。不少杭州直播从业者告诉贝壳财经记者，“对于杭州的影响也没有特别大”“可能主要影响头部主播。”“本身MCN机构赚钱的就不多”。,公、私账不分的“女装圈”,此前，网络主播朱宸慧（网名：雪梨）和林珊珊也因偷逃个人所得税受到关注。据杭州市税务局消息，雪梨、林珊珊在2019年至2020年期间，通过在上海、广西、江西等地设立个人独资企业，虚构业务将其取得的个人工资薪金和劳务报酬所得转变为企业经营所得，偷逃个人所得税。杭州市税务局稽查局对朱宸慧、林珊珊追缴税款、加收滞纳金并拟处1倍罚款，分别共计6555.31万元和2767.25万元。,杭州直播行业资深从业者吴宇（化名）告诉贝壳财经记者，雪梨所在的整个网红服装垂类，在税收方面实际上都不是特别规范。“去年我接触到的几个Top10的网红服装店铺，一年销售额达到几个亿，但是营业执照上都还是小规模纳税人。”12月20日被要求补税的薇娅，也曾为今年“双十一”女装品类排名第一的ITIB带货。,资料显示，小规模纳税人是增值税纳税人的一种，其标准为年应征增值税销售额500万元及以下的纳税人；而如果年应征增值税销售额超过国务院财政、税务主管部门规定的小规模纳税人标准，则为一般纳税人，一般纳税人规模相对较大且经营稳定，虽然只占增值税纳税人总户数不到20%，却贡献了约97%的增值税税收。,提及头部网红服装店在纳税层面出现“怪现象”的原因，吴宇解释称，很多排名靠前的网红服装店都是淘宝店，“这是服装的消费属性决定的，消费者购买女装时基本不会去考虑品牌，所以选择在淘宝而不是天猫的消费者有很多。而消费者在淘宝店买衣服时，一般不会去要求店铺开发票。就算消费者去要求开票，它说开不了，消费者也没有办法。”,这和淘宝店的性质有关。“淘宝店是个人就可以开的，不限制店铺的规模，再大的店铺也是淘宝店。而天猫店是企业才能开的，需要有一定的规模，且要求商家100%开发票，消费者在天猫店买商品时，默认下面有一个是否需要开票的选择，即使当时没有要求，过后也可以要求其开票，不然就可以投诉天猫店。为了方便给每一笔交易开票，天猫店的收款账户只能是企业账户，因此每一笔收入都是在企业关联的银行账户里面。但是淘宝这边是没有这种选择的，可以是公司账户，也可以是个人账户。”,在这种交易环境下，据吴宇透露，这类网红服装店铺一般都会设置私账和公账两个账户，很多交易走私账打款，也就是用个人账户收款和支出，遇到一些不可避免的开票，则找第三方帮忙。“尤其是早期平台或者网红。”,吴宇还称，由于这些网红店铺在上下游产业链中有比较强的话语权，很多与其合作的公司也能接受他们走私账的方式。“这就导致国家无法对其流水进行正常监控和收税。”种种因素叠加起来就导致女装垂类在税收上出现了“怪现象”。,“在网红女装领域，很多服装公司直接走私账，一分钱的税都不交，甚至很多给员工发工资走的都是私账。”他透露，雪梨把流水在账面上走一走，主要也是为了能更好地拿融资。还有一些此类公司已经拿了融资，需要有流水账目给投资人看。,海南财务咨询公司的负责人法苏芳告诉贝壳财经记者，雪梨事件主要因为风控没有做好，“如果一开始她的商业模式就是机构合作，而不是以MCN机构或者电商公司员工的方式，情况就会不太一样。但是你说这种大型的头部网红，难道没有专门的机构帮助做税务筹划或者法律合规性吗？其实是有的，只是说发展的越快，对于合规的要求性也就越高。”,,冲击波已至？“查税影响杭州，变化没那么大”,贝壳财经记者采访了解到，直播行业内避税的方式还有多种情况，比如设置个人独资企业，成立分公司、子公司入驻有税收优惠的园区，找第三方税筹平台帮忙筹划节税方案或者设置境外账户等。,一些主播不缴税，离不开这个行业逐利赛跑。曾在杭州做过MCN机构创业的王珊（化名）告诉贝壳财经记者，受直播带货行业红利影响，今年杭州突然出现特别多直播机构，这导致市面上涌现很多串场的兼职主播，在不同时段服务于不同的商家和机构。还有很多机构处于试水阶段，无法直接和主播签劳务协议，所以给主播付款时就直接微信转账，这种方式也没办法让主播正常缴税。,“如果主播做得好的话，机构当然愿意把她们签下来，但这些直播机构很多没有撑过一两个月。”王珊说。,“一些小玩家小打小闹，我觉得是在合理范围之内，因为整个行业可能都是往这个方向走，包括一些机构存在的刷单情况，每个人都想去规避一部分对不对？”杭州品牌直播服务商刘复（化名）认为在这个行业内，存在一部分避税是合理的。每家公司由于业务不同，具体的避税方式也不太一样。“还有一部分（问题比较大）可能就是避税的基数太大了。”,今年9月份，国家税务总局办公厅发出通知，要求进一步加强对明星艺人、网络主播成立的个人工作室和企业，采用查账征收方式申报纳税。要定期开展税收风险分析，对存在涉税风险的明星艺人、网络主播进行一对一风险提示和督促整改，对2021年底前能够主动报告并及时纠正涉税问题的，可以依法从轻、减轻或者免予处罚；定期开展对明星艺人、网络主播的“双随机、一公开”税收检查。,税收监管力度不断加大和税收大数据的威力日益显现。“这次查税行动主要是让这一批主播都变得低调，没有以前这么夸张了，比如说佣金、服务费以及订单上的缩减（都减少了）。另外程序越来越正规化，比如以前和小品牌合作时，可能直接打钱就行，没那么多合同什么，现在基本上正规化了。”刘复对贝壳财经记者说。,在他看来，查税行动对杭州有一定影响，但其实影响也没有那么大。“毕竟产业链和体量摆在这儿。”刘复认为，杭州有产品供应链优势，这是其他地区给予不了的，“对于我们来说，核心还是以供应链为主，其他因素我们可能都不会去考虑太多。”,“像我们这种小体量的，也没有必要去避税，因为正常缴税和做一部分避税区别不大。但是对于大体量的机构主播来说，可能差额就比较大了。”刘复说。,王珊过往工作中接触不少自己做直播的品牌蓝V（认证的品牌主），网红主播查税事件并未波及于此。“对头部达人主播的影响比较大一些。”此外，杭州直播基地的品牌负责人郑航（化名）同样并未察觉身边环境因此发生太大变化。,“大家都在埋头干活，不会去管那么多，最多就是在成本核算的时候会多考虑一些。”他说。,已有税筹平台暂停业务，主播补税“在路上”,通过第三方灵活用工平台来降低税率的方式也很常见。,“通过灵活用工平台，把个人劳务所得转变成个体工商户的经营所得，后者的税率很低。”深圳做税筹业务的第三方服务平台的商务经理李丰对贝壳财经记者称，很多MCN机构和公会的主播采用这种方式缴税。,他所在的公司之前也有这类业务。“不过，9月份国家税务总局出的新政策，规定头部主播、达人以及KOL这类收入比较高的群体在缴税时，不能再按照经营所得来进行核定征收，而应该按照查账征收。所以我们公司现在已经不做直播行业的灵活用工业务了，尤其是那些结算金额比较大的，像秀场直播、MCN带货这种。”,杭州头部灵活用工服务平台的大客户总监王飞（化名）也告诉贝壳财经记者，自己所在的平台之前曾做给主播代发薪酬的业务，但现在相对是敏感期，这一阶段这块业务已经暂停。“之前国家没有出相关规定的时候，主播跟公司之间是属于合作关系，我们可以将其注册成个体户，现在国家提到头部主播的收入算劳务所得，就不能再享受个体户的政策。而年收入十几万的小主播，这种本身是符合个体户的年收入报税标准的，是否还能够享受个体户的政策，目前还没有一个明确的政策，所以我们就先把业务停掉。”,公开资料显示，查账征收和核定征收是企业所得税征收的两种方式。按此前规定，财务会计制度较为健全的企业采用查账征收，没有设置账簿或账目混乱等原因难以查账征收的企业实行核定征收。税务部门对财务核算欠规范的企业核定征收所得税的目标之一，是引导和督促纳税人规范财务核算，使其尽快具备查账征收条件，以实现企业所得税规范化管理。,但由于现行核定征收办法规定不明确、不具体，税务部门的自由裁量权太大，一些税务局或因管户太多、或出于其他方面考虑，扩大了核定征收范围并从低适用应税所得率，个别基层税务局甚至将核定征收这一本应从严适用的管理方式当成了对企业变相减免税的手段。这个问题不仅造成国家税款的流失，还造成了其他严重后果，一是很容易造成税负不公，二是不利于督促纳税人建账建制、健全财务核算，难以促成企业所得税规范化管理。,李丰称，现在很多头部主播基本都在补税。“其他一些收入比较高的主播应该也会慢慢补税。金税三期上线后，大数据查的很全面，违规的基本上都很容易被查到，查到就会罚款，金税四期会更严。”,金税三期工程属国家级信息系统工程，该系统统一了全国国地税征管应用系统版本，实现了全国税收数据大集中，也对实现税收管理更加统一、纳税服务更加便捷、国地税合作有重要意义。金税四期不仅涉及税务方面，还会纳入“非税”业务，实现对业务更全面的监控。今年9月，在金砖国家税务局长视频会议中，国家税务总局局长王军称，金税工程四期建设已正式启动实施。,上述灵活用工服务平台大客户总监王飞分析称，现在头部主播基本都在自查自纠，对于中腰部主播，未来可能存在三种情况：其一以前他们可以按照核定经营所得报税，之后不再允许；其二国家划定一条线，收入在这个线之下的中腰部主播，还可以继续按照核定经营所得报税，而在这条线之上的，要么按照劳务所得，要么成立有限公司转变为查账征收；其三无论是大主播还是中腰部主播，全部都要补缴税款，以后也只能按照查账经营所得报税，如果不成立有限公司的话，要用劳务所得去完税。“现在还在稽查阶段，大家也都在等最后的定论。”,不过，还有一些平台趁政策没有完全落下，继续开展相关业务。杭州专门做税收筹划的平台负责人李雨（化名）透露，公司已经出台了和查账征收相关的方案。她表示，从合规角度讲，查账征收的成本会比较高。,“现在国家还没有明文规定直播行业不能按照核定征收，所以如果企业或者主播有短期需求，我们依然还可以按照这种方式来办理。企业把钱打给我们平台，我们再把钱打给C端的个人。现在我们帮快递小哥、滴滴司机，还有房地产的全民营销，都是这样做的。”李雨说。,MCN机构大都亏损，品牌地位越来越强势,做过MCN机构创业的王珊分析，这次查税行动对很多中小主播影响不太大，也源于大部分MCN机构不赚钱，本身税负就没有很大。,她告诉贝壳财经记者，抖音的直播蓝海在去年下半年开始有爆发趋势，于是今年上半年杭州一下出现很多MCN直播机构，“但是到现在，有一半已经倒闭了，剩下的一半还在努力寻找各种直播方式。”王珊自己也带领团队做了直播带货尝试，但发现并不怎么赚钱，于是没有继续下去。,实际上，这种情况并不是今年才有，据艾媒咨询数据，2018年仅有29.5%的短视频MCN机构实现盈利，彼时艾媒咨询分析师认为，众多MCN机构依赖于平台补贴，当平台资源抢夺进入下半场，补贴力度逐渐缩减，MCN机构变现困难的问题会越发凸显，而生存压力进一步加大。,“如果没有好的资源和手段，就会被迫离场。”王珊进一步分析，直播带货不好做的原因主要在于它涉及整个产业链，“大家都说直播带货讲究‘人、货、场’，2019年以及2020年特别好做，只要满足‘人、货、场’就可以了。但到了2021年，‘人、货、场’就需要有特别突出的‘长板’才行，要么主播能留人，要么货比其他渠道便宜，要么场景有想象力，特别多的人进场后，要求也升级了，比如货物要特别有独特性，还要配合投流策略等。MCN就是一个不好做的生意。”,MCN机构不容易赚钱的另一个原因是“投流非常可怕”，王珊透露，在直播带货行业，大家几乎都是1：1或者1：2的模式去投放流量，“能投到1：2或者1：3都已经是很好的了”。“所以不少MCN机构虽然流水可观，但基本都不赚钱。”,上述直播行业资深从业者吴宇也表示，如果只把眼光局限在直播带货这块，利润率确实不高，因为“平台的流量贵”，他还表示这个行业是鱼龙混杂，“很多MCN机构手上没有红人，就是一个皮包公司，也没有自己的核心业务，只是帮助品牌去找达人，也没有给品牌做直播的能力。”,MCN机构的地位也正在发生变化。吴宇此前也做过MCN机构，当时主要是签网红然后帮品牌做直播，他表示那个时候赚品牌的钱比较容易，一个坑位费5万，MCN机构面对众多品牌也有较大的选择权。“像2019年底和2020年上半年的时候，我手上体量不是特别大的红人，也可以接各种大牌子，比如雅诗兰黛、兰蔻等，还可以找它们收费。”,但是，慢慢地品牌又重新回到了强势的位置。“到2020年中的时候，这些牌子就不给钱了，百万以上的红人，你愿意播就播，不愿意播就拉倒。到了2020年下半年和2021年，对百万级粉丝的红人，品牌方基本上就是‘不好意思我们只和李佳琦、薇娅合作’”。,谈及这种双方地位转变的原因，吴宇分析，因为品牌发现，即使不与红人合作做直播带货，产品也一样能卖，它们只需要在必要的时候，与符合自己品牌调性的主播合作，“大品牌的不可替代性强，它不需要一般的主播，消费者该买还是会买，你说你给我做内容，我愿意给你花钱，但是你要在直播间降我的价，那不好意思了。”,“的确只有真的用心且吃到红利的直播机构才能赚到钱，饿得饿死，撑得撑死。”郑航总结说。在吴宇看来，这个行业赚钱的主要是一些头部主播，因为他们前期都有成本投入，虽然这次需要补税或者交罚款，但是大都还会继续做下去。,,公、私账不分的“女装圈”,12月20日，薇娅原定于晚上7点的淘宝直播预告消失。按照计划，这一天将进行一场“薇娅彩妆节”带货。当晚，贝壳财经记者搜索发现，薇娅在微博、淘宝直播以及抖音等平台的账号已搜索不到。这一幕并不陌生。12月9日，“雪梨、林珊珊社交账号被封”的消息登上微博热搜，两人还被爆出小红书、抖音、微信公众号等多个社交平台账号遭封禁。而“双十二”当天，雪梨、林珊珊淘宝店铺亦被下架。,

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近年我國政策逐漸放開對博物館商業化的限制，持續刺激和支持文博產業化發展，同時伴隨数字化技術發展、知識產權保護力度增強、居民文化消費能力提高等因素，我國文博產業迎來新的發展機遇。,相關報告：2021年中國文博IP商業化研究報告,更多視頻請關注“艾瑞諮詢”公眾號或掃描二維碼關注查看！,更多視頻請關注“艾瑞諮詢”公眾號或掃描二維碼關注查看！,

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