香港代購利潤驟減反向代購興起,今年以來，港元兌人民幣的匯率持續上漲。尤其進入4月之後，港元兌人民幣匯率連續14周上漲，從0.87漲至0.92，逼近去年年底0.93這個五年來的高點。在香港，部分兌換點的實時支付寶/微信匯率報價1:1.02，逼近1:1，兌換點前也有不少港人正在排隊換幣。,記者了解到，1:1是大多香港代購常用的收費標準，也就是商品的港元数字標價即收取人民幣的貨款，代購往往只賺匯率的差價。但隨着匯率變化，原本15%左右的利潤驟減到5%左右。對於更專職的香港代購來說，最近的匯率更是幾乎“斷了財路”。值得一提的是，近期從內地到香港的“反向代購”開始興起。此外，對於內地的商貿企業來說，高匯率也並非十成十的好事。,:-0 風水輪流轉。,泰坦號運營公司暫停運營,當地時間7月6日，推出“泰坦尼克”號殘骸觀光業務的公司“海洋之門”在其官網發表聲明稱，已經暫停所有勘探和商業運營。其公司運營的“泰坦”號搭載5名乘客，原定於6月18日下潛至北大西洋海域水下3800多米處以考察“泰坦尼克”號沉船殘骸，但開始下潛后約1小時45分鐘失聯。經大批救援人員搜尋數日後，美國海岸警衛隊於6月22日宣布，確認“泰坦”號在水下解體，特徵符合“災難性內爆”，5名乘客全部遇難。,:-0 私人的深海勘探應該被限制。,騰訊會議限制免費會議數，跨 App 加入會議改為付費功能,騰訊會議宣布，即日起部分功能將逐步進行調整，用戶需提前做好規劃。調整的功能主要有兩個方面：一是企業內可同時召開在線會議數的上限，二是跨 App (應用) 加入會議的能力。未購買企業版的用戶，在同一時間內，企業最多可同時進行 5 場會議；跨 App (應用) 加入會議將調整為付費功能。,:-0 隨着用戶增長，收費功能可能會越來越多。,特斯拉與多家中國車企簽署承諾書 ，不以非正常價格擾亂市場秩序,今年以來，我國汽車市場競爭加劇，“價格戰”此起彼伏。7月6日，在中國汽車工業協會主辦的2023中國汽車論壇上，16家車企聯合簽署《汽車行業維護公平競爭市場秩序承諾書》，首條內容就是“不以非正常價格擾亂市場公平競爭秩序”。,:-0 價格戰暫停。,百度華為阿里入局大模型國家隊,在2023世界人工智能大會(WAIC 2023)上，國家標準委指導的國家人工智能標準化總體組宣布我國首個大模型標準化專題組組長，由上海人工智能實驗室與百度、華為、阿里等企業聯合擔任，現場進行了證書頒發並正式啟動大模型測試國家標準制訂。,:-0 強強聯合。,:-0 風水輪流轉。,香港代購利潤驟減反向代購興起,

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• July 10, 2023
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天眼查App显示，近日，杭州菜划算網絡科技有限公司發生工商變更，阿里巴巴（中國）網絡技術有限公司、阿里旗下杭州短趣網絡傳媒技術有限公司退出股東行列，新增股東杭州年年高管理諮詢合夥企業（有限合夥）；劉華雷卸任法定代表人、董事長，由王斌接任法定代表人、方傑接任董事長。,菜划算成立於2018年，是以一家供應鏈和互聯網技術驅動的社區生鮮團購平台，曾在2019年獲得了一輪由熊貓資本投資的股權融資。,2020年底，生鮮電商賽道熱鬧非凡，阿里、美團、京東等大廠紛紛布局。阿里在出手社區團購陣營中的頭部玩家十薈團后，於2021年2月26日入資社區團購電商“菜划算“，持股約為24.07%。此次阿里巴巴注資后，成為了菜划算的第二大股東。,2020年4月，菜划算在杭州開啟B端業務，入局餐飲食材B2B。彼時，有每天稱菜划算是阿里的“乾兒子”，而阿里內部運營“類前置倉”玩家還有盒馬鮮生、淘鮮達等，前者以中高端產品為主、後者主打超市便利店“即時達”。,阿里大淘寶體系和社區電商事業群，統一由戴珊管理。值得注意的是，阿里社區電商多業務並進互相掣肘，而外部激烈競爭下十薈團早已多次關停閉站，此前戴姍親自帶隊的淘菜菜也沒有了市場聲量。,2020年4月，菜划算在杭州開啟B端業務，入局餐飲食材B2B。彼時，有每天稱菜划算是阿里的“乾兒子”，而阿里內部運營“類前置倉”玩家還有盒馬鮮生、淘鮮達等，前者以中高端產品為主、後者主打超市便利店“即時達”。,天眼查App显示，近日，杭州菜划算網絡科技有限公司發生工商變更，阿里巴巴（中國）網絡技術有限公司、阿里旗下杭州短趣網絡傳媒技術有限公司退出股東行列，新增股東杭州年年高管理諮詢合夥企業（有限合夥）；劉華雷卸任法定代表人、董事長，由王斌接任法定代表人、方傑接任董事長。,

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  ,文 / 孟永輝, ,互聯網正在以一種肉眼可見的速度遠離我們，這是我們期待已久的事情。因為縱然是在那樣一個移動互聯網的熱潮依然涌動的年代里，身處互聯網行業頭部的玩家們便已經開始發出了互聯網即將進入到紅利期的警告。然而，等到互聯網真正開始離開我們的時候，我們卻又表現出來了某種不舍與留戀。, ,在商業的世界里，人們對於互聯網的留戀，更多地是一種對於未知領域的探索的止步不前，更多地是一種對於未知風險的恐懼。於是，為了保證一定程度的確定性，縱然是互聯網玩家們早已意識到了互聯網行將退卻的現實，但，它們依然會選擇堅守。, ,這是以往我們看到那麼多的互聯網新物種衍生和出現的根本原因。無論是直播帶貨的興起，還是社區團購的出現，幾乎都是這樣一種狀態的直接體現。然而，儘管互聯網玩家們有諸多的不舍與留戀，但是，它們依然無法阻擋互聯網即將退卻的浪潮。當越來越多的新元素、新技術、新模式在互聯網玩家們的身上衍生和出現，一個由內而外的互聯網的新嬗變開始發生。, ,在這樣一個大背景下，所謂的互聯網的遠去將不再是一種被動的，外驅型的存在，而是變成了一種主動的、內驅型的存在。當這樣一種趨勢開始發生，互聯網行業的發展才算是真正進入到了一個全新的發展階段，以這樣一個階段為開端，互聯網終將不再是以往我們所認識的那個互聯網，而是開始有了新的內涵與外在，新世代的大幕由此開啟。, ,互聯網的本質開始蛻變, ,提及互聯網，很多人首先想到的是便是虛擬經濟，特別是以平台經濟為代表的虛擬經濟。然而，對於互聯網的這樣一種刻板的認識，僅僅只是在以往是正確的。現在，如果我們依然還在用虛擬經濟來定義互聯網的話，未免有些太過簡單和武斷了。原因在於，當下互聯網的本質，業已發生了一場深刻且徹底的蛻變。, ,如果對這樣一場蛻變進行一次總結的話，我更加願意將其看成是一個虛實結合的過程。對於互聯網來講，它更多地開始表現出來的是更多地用實體的元素來充實自身，完善自身。正是因為如此，如果我們再去簡單地用虛擬經濟來定義互聯網，勢必會無法抓住互聯網的本質與奧義。, ,看看互聯網玩家們對於基礎研究的重視，看看互聯網玩家們開始用新技術來填充自己，看看互聯網玩家們正在開啟的擁抱實體的浪潮，我們就可以非常明顯地感受到，我們已經不能再用虛擬經濟去定義互聯網，我們已經不能再去用平台經濟來詮釋互聯網，互聯網的本質，業已發生了一場深度且全面的變革。, ,可以預見的是，隨着互聯網的這樣一種避虛就實，虛實結合的新發展浪潮開始上演，我們還將會看到互聯網領域里有越來越多的實體元素的出現，直到互聯網不再僅僅只是單純意義上的虛擬經濟，而是變成了一個虛實深度融合，乃至成為了一個全新形態的存在。到那時，互聯網或許將會真正改頭換面，成為一個全新的產業類型。, ,互聯網的功能開始蛻變, ,如果對互聯網的功能進行一次總結和定義的話，它更多地承擔的是信息的撮合和中介的功能，反映在具體的商業模式上，便是各式各樣的互聯網平台。不得不說，在以往那樣一個信息不對稱，信息供給不完備的年代里，藉助互聯網的這樣一種功能和作用，的確是可以獲得一定的發展的。然而，等到信息供給極大地豐富，特別是互聯網本身所承載的信息產生冗餘，互聯網的這樣一種撮合與中介的功能開始遭遇越來越多的瓶頸和問題。, ,這個時候，我們就不能再去用信息撮合與中介的功能來定義互聯網，而是要為互聯網賦予新的功能和作用，讓它可以在新的市場背景之下繼續發揮作用。在這樣一個過程當中，我們看到了基於互聯網與供應鏈、產業鏈上的深入聯繫衍生出來的供應鏈金融，我們看到了基於互聯網時代所沉澱下來的数字資源衍生出來的数字科技，我們看到了基於互聯網對於用戶的感知所衍生出來的新體驗、新場景……, ,當越來越多的衍生於互聯網的技術、場景、物種開始不斷地出現，我們看到的是，互聯網的功能開始不再僅僅只是單純地局限在信息的撮合和中介，不再僅僅只是局限於簡單意義上的去中間化，而是開始更多地深入到產業端，通過與產業端的結合，對產業端的改造，開啟一場自我功能的全新嬗變。, ,經歷了這樣一場嬗變之後，互聯網不再僅僅只是簡單意義上的平台和中心，不再僅僅只是一個遊離於產業之外的存在，而是變成了一個與產業融為一體的存在。在這個過程當中，互聯網不再是一個簡單的撮合方和中介方，而是真正成為了新產業的一種，以此為開端，互聯網的功能將會發生一次深度且全面的變革。, ,互聯網的商業開始蛻變, ,在互聯網的行業之中，資本和流量始終都扮演着相當重要的功能和作用。可以說，資本和流量，是互聯網商業的生命線。然而，當互聯網開始發生一次深度且全面的嬗變，我們看到的是，互聯網的商業開始發生一次蛻變。在這樣一個階段，其中一個最為直接的表現，便是資本和流量在互聯網商業里作用的式微。, ,如果對當下互聯網的商業進行一次總結的話，自我造血的能力以及對於留量的激活的能力，無疑正在成為互聯網新商業的代表。對於互聯網玩家們來講，它們不再僅僅只是向資本市場去講述美妙的故事，它們不再僅僅只是為了流量而進行瘋狂地燒錢和補貼，而是更多地開始去關注商業本身，而是更多地去關注用戶本身，試圖通過相對較為合理與正向的投入與產出比來尋找一種全新的商業模式。, ,從這樣一個角度來看，互聯網的商業，其實已經發生了一場深度且全面的變革。如果對這樣一個階段的互聯網的商業進行一次總結的話，它更像是一種基於對於產業的深度介入去改造產業，進而再去尋找與用戶橋接的新方式和新方法，最終建立了一種全新的供求平衡關係。在這樣一種新的供求關係之下，互聯網的新商業得以衍生和出現。, ,當這樣一種互聯網的新商業開始出現，資本和流量不再是它的生命線，規模和邊界不再是它的生命線，對於產業介入和改造的能力，建立新的供求平衡關係的能力，將會成為互聯網新商業的代表。當這樣一種現象開始發生，互聯網才真正告別了傳統意義上的商業類型，真正進入到了一個全新的發展階段。, ,結語, ,互聯網正在以一種肉眼可見的速度離我們遠去，這是我們期待已久的事情。然而，當下正在發生着的這樣一場互聯網遠去的熱潮，並不僅僅只是簡單和武斷地去互聯網化，而是更多地開始去尋找一種深度改造互聯網，深度實現互聯網的蛻變的方式和方法。這個時候，互聯網行業的發展才算是真正進入到了一個全新的發展階段，這個時候，互聯網的蛻變才不僅僅一味地去互聯網化，一味地否定互聯網，而是在尋找一種相對較為客觀和理性的發展新模式。這才是互聯網進化的正確模式和方法，這才是互聯網真正可以進入到新周期的關鍵。, ,―完―, ,作者：孟永輝， 資深撰稿人 ， 行業研究專家，知名 KOL 。長期專註行業研究，提供深度思考與 行業觀察信息 。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。,,互聯網正在以一種肉眼可見的速度遠離我們，這是我們期待已久的事情。因為縱然是在那樣一個移動互聯網的熱潮依然涌動的年代里，身處互聯網行業頭部的玩家們便已經開始發出了互聯網即將進入到紅利期的警告。然而，等到互聯網真正開始離開我們的時候，我們卻又表現出來了某種不舍與留戀。,  ,

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• July 10, 2023
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整改、發力、奔跑……經歷了近三年之久，銀行互聯網貸款市場迎來重塑。7月是互聯網貸款新規過渡期結束后的第一個月，在長周期的整改年限中，清存量、完成對應整改要求是基本工作，搭建獨立風控體系、自營渠道也在同步進行。,從當初的“跑馬圈地”到如今的回歸冷靜，銀行互聯網貸款業務進入“銀行為主”階段。“挑戰很大”“每個用戶的獲客成本在1500元左右”“自營渠道的投放還沒有立馬見效”“銀行根本沒有那麼大的成本”……7月6日，多位銀行人士在接受北京商報記者採訪時坦言。少了助貸機構的加持，銀行也深知發力互聯網貸款業務並非一朝一夕就能完成，如何走得穩、走得久，只能用時間來證明。,整改完畢　監管入駐現場檢查,監管已經入駐現場開始檢查。7月伊始，互聯網貸款新規過渡期正式結束，監管也開始依次入駐對銀行業務整改情況進行核查。,陳晨（化名）是一家銀行業務工作人員，他用“緊張”來形容這次的現場檢查。“針對互聯網貸款新規的規定，監管會要求銀行提交資料，例如，額度管控區間、業務總量、某項業務是否達到了要求，一條一條地對應核查，檢查得非常細。”陳晨所在的銀行已經在過渡期結束前順利完成了整改，也針對存在的問題進行了調整，不過現場檢查持續的周期短則1個月、長則3個月，陳晨和他的同事還要打起百倍精神，認真對待每一項檢查。,2020年7月《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（即“互聯網貸款新規”）開始實施，監管從風險管理體系、貸款合作機構准入等方面對銀行互聯網貸款業務提出明確要求，並按照“新老划斷”原則設置了兩年過渡期，不過在這之後，受疫情反覆和經濟環境等因素影響，監管決定將互聯網貸款新規過渡期延至2023年6月。根據原銀保監會披露的數據，截至2021年末，銀行業金融機構互聯網貸款餘額為5.75萬億元。,歷經了近三年的整改，多數銀行已順利完成了任務。一家股份制銀行業務部門人士介紹，該行已經按照監管要求對互聯網貸款業務進行了規範和提升，並制定了合作機構管理辦法，對合作機構分類和准入標準及基本規定、合作流程、日常管理等方面進行了嚴格的規範。,“雖然在整改過程中面臨着時間周期緊，各家合作方由於業務模式以及交易結構設計不盡相同，需要針對不同合作方形成不同的科技改造方案等問題，但我行也於2023年5月30日之前完成了合規改造要求。”一家地方性中小銀行負責人指出，“現在我行已按照監管相關要求，結合各家合作平台方的實際情況，整理對應技術調整方案，並完成各方合規改造以及技術服務合作協議的補簽。保證我行在合規前置條件下開展互聯網貸款業務。”,在調查過程中，多家銀行相關負責人也對北京商報記者表示，已根據監管要求，在借款合同簽訂、貸款資金髮放、獨立風險審批等方面全部完成合規整改工作，整體整改較為順利。一位銀行部門人士直言，“以目前的進度來看，各家銀行基本都已經順利完成任務，也沒有再延期的必要，之前延期是因為疫情再加上整改周期較短，比如1個客戶貸款年限為三年，在客戶資金回款前基本很難達成，重新延期后的時間已經可以覆蓋客戶的貸款年限，所以銀行也基本都能完成監管要求”。,不過，亦有銀行表示，當下仍存在一些歷史遺留問題，超期限、超額度等借據需要到期清理，還需要花費一定的周期，但依舊在可控範圍之內。,銀行“地位”提升　助貸機構能力弱化,作為傳統線下貸款的重要補充，互聯網貸款業務曾一時間風頭無兩，成為銀行發力的“香餑餑”，在早期的展業過程中，銀行只充當了“資金方”的角色，將引流、獲客、徵信、風控都交給助貸機構，依靠流量效應躺着“拿錢”，但由於展業過於激進、風險管理存在隱患，一度引發監管關注。,互聯網貸款新規中明確，銀行應當規範與第三方機構互聯網貸款合作業務，對共同出資、信息科技合作等業務分類別簽訂合作協議並明確各方權責，不得在貸款出資協議中摻雜混合其他服務約定。,監管釋放的一系列信號也讓銀行對助貸機構的選擇更加審慎。北京商報記者調查發現，針對助貸機構的選擇，各家銀行已經制定了較為明晰的方案，例如，根據平台經營情況、管理能力、風控水平、技術實力、服務質量、業務合規和機構聲譽等多維度進行評估，優先選擇頭部互聯網金融機構及互聯網公司進行業務合作，同時，提出統一性、名單制、先進性、自主性、后評估的原則，並設置基本條件、合作要求、禁止條款。,彼時，銀行想要放更多的貸款，就要依靠助貸機構龐大的獲客流量，但殊不知，盤子越大風險越大。如今，銀行的“地位”得到了提升，助貸機構的能力也在弱化。,從規模經濟的角度，銀行仍需要助貸機構，尤其是在零售業務領域。一家地方性銀行相關負責人直言，“下半年我行互聯網貸款業務總體仍將按照‘遴選優質合作方，分散合作集中度’的發展思路，通過對頭部互聯網貸款平台開展調研，從主體合規經營、外拓及內控良好，進入與退出模式健全等方面選取合作企業共同開展合作”。,而對於合作機構設定不公平不合理合作條件、服務收費質價不符合要求等情況，多家銀行均表示，若出現此類情況，則拒絕合作。,“互聯網貸款新規對於銀行、助貸機構各自的業務角色有了更明確的定義，在新的合作模式中，銀行一定會更多成為主導的一方，掌握互聯網貸款業務中的如風控等核心環節。”一家助貸機構負責人同樣感同身受，在他看來，“助貸機構應用更先進的技術和運營手段為金融機構在各環節進行賦能，在降低借款人融資成本的大趨勢下，協助金融機構完成降本增效的提升。據我們觀察，隨着金融機構不斷提升其数字化運營水平，同時有人工智能加持，客戶全生命周期中業務的邊際成本被明顯降低。”,對新的業務合作模式，也有銀行做出了一些嘗試，助貸機構從中也扮演着“打輔助”的角色。一位銀行人士透露，“銀行看中的正是助貸機構的客戶流量，目前我行會通過和助貸機構合作發布貸款廣告來實現引流，這樣的獲客成本也較之前降低了很多”。厚雪研究首席研究員於百程表示，銀行是互聯網貸款業務的開展主體，是貸款風險的承擔方，因此銀行需要掌控貸款風險控制等核心業務環節。而在互聯網貸款中的用戶營銷、信息服務、貸后管理等部分環節，銀行與助貸機構合作可能效率更高，成本更低。目前互聯網貸款新規過渡期已經結束，業務合規是銀行與助貸機構合作的前提。,獨立風控　從0到1良性發展,銀行與助貸機構合作進入“冷靜期”是大勢所趨，一方面，為了達到監管要求，銀行需要將相關業務進行收縮，另一方面，在互聯網貸款新規的要求下，銀行也不得再將核心的風控業務進行外包，若長期處於風控“無監管”的情況下，銀行不僅會失去核心競爭力，也會導致壞賬和金融風險的持續積累，那麼再大的“蛋糕”也無法吃下。,在完成整改業務的前提下，建立獨立自主的風控體系成為各家銀行發力的重點。北京商報記者在調查過程中發現，在自主風控能力建設方面，銀行步伐不一，有的銀行已形成較為完善的機制體制建設，有的銀行還處於初步籌備階段。,一家地方城商行部門負責人介紹稱，“自主風控是我行2020年的最核心要求，發展至今已有三年的時間，我行通過新建二級部，形成了省內最大規模的互聯網風控隊伍，並從大廠、風控科技公司等處招聘專業人才；同時，經過線上30餘項項目打磨，目前具備策略組件化、參數化的能力，支持快速上線、快速生效；在業務模式方面，已經由線上反哺線下，推動了線下業務的線上化升級，提升效率、減少差錯”。,大數據風控模型的優劣決定了銀行信用風險的高低。一位民營銀行負責人表示，“為此，我行建設了一整套基於自動化決策引擎的風控系統，構建了貫穿小微企業全生命周期的身份認證模型、反欺詐模型、反洗錢模型、合規模型、風險評價模型、風險定價模型、授信審批模型、風險預警模型和貸款清收模型等風險模型體系”。,“下半年，我行將審慎開展互聯網貸款業務，在客戶身份認證、反欺詐、反洗錢、風險定價、審查審批及風險預警等方面完善風控體系建設，爭取實現自主風險管理。”有銀行人士說道。,互聯網貸款新規指出，銀行應當通過建立風險監測預警模型，對借款人財務、信用、經營等情況進行監測，設置合理的預警指標與預警觸發條件，及時發出預警信號，必要時應通過人工核查作為補充手段。,也有銀行加強了對借款人的審核標準，對借款人的貸款支用需求設置嚴格的審核、決策標準，強化自主放款管理。獨立開展相關合同的制定與法審，確保銀行具有貸款合同的制定權、簽訂權、修改權和解釋權。對自主風控所要求的信息數據字段及時進行梳理，確保相關數據全部落入銀行數據庫，並覆蓋貸前審查、貸中監控、貸后管理等信貸關鍵環節。易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮表示，在未來互聯網貸款業務中，銀行應牢牢把控資金、風控等核心流程環節，這既是合規底線，同時也是銀行審慎經營、強化風控管理的關鍵內容。,自營渠道　還有很長一段路要走,壓降業務、建立獨立風控體系，接下來就是放穩步調，走好新發展之路，在這條道路上，銀行傾力在技術、設備、人才等方面加大投入，提升自營渠道的建設能力和效率。,一家上市銀行相關負責人告訴北京商報記者，自營業務是該行未來互聯網貸款業務發展的方向，下一步將持續聚焦自營業務，不斷迭代優化產品，打磨流程，拓展客群廣度和深度，提升體驗感。,“接下來我行將打造多層次營銷模式，轉化存量的無貸客戶；開展線上營銷，使用銀行公眾號進行適度廣告營銷來實現獲客；建立‘行商’意識，主動‘走出去’開展營銷，擴展所能觸達的客戶範圍，實現業務的可持續發展。”上述銀行相關負責人說道。,亦有多家銀行表示將提升自營業務佔比，一方面，實現客戶引流，將部分滿足銀行要求的業務引流至線上，另一方面，通過線上化模式降低銀行營銷成本，改善客戶體驗，吸引更多客戶。,不過，建設自營渠道也絕非易事。在互聯網貸款新規后，陳晨所在的銀行建立起兩大自營渠道，一類面向toC、一類面向toB，獲客成本高就成為一道難解的問題。,“toC端按照目前的市場價，一個客戶獲客成本在1500元左右，我行目前僅進行了小規模的嘗試，這樣成本相對低一些，但如果大規模做確實很難，首先因為中小銀行沒有這麼多獲客資金，其次大量的資金投入後續能吸引多少貸款業務量都是未知數。toB端目前除了和一些機構合作獲客之外，我行也在通過自己的渠道實現批量獲客，相比toC業務來說，toB相對容易一些。”陳晨說道。,從長期看，銀行需要構建自身互聯網業務能力，包括自營渠道建設、場景搭建等。於百程談及，在自營渠道方面，每家銀行需要根據自身資源稟賦採取差異化策略，優勢客群和場景採取自建和自行維護的方式，形成業務門檻，有些客群與場景生態夥伴合作，形成在商業上可持續的、開放和穩定的關係。,蘇筱芮也進一步指出，在自營渠道建設方面，手機銀行App是當前商業銀行線上展業的標配，但部分規模較小的銀行，也面臨着獲客困難、增長乏力等困境。銀行一方面持續在互聯網貸款場景營銷領域积極探索創新，增強手機銀行的互動性，提升營銷活動效果，促進流量轉換；另一方面也需要注重以用戶為中心，不斷改善和優化用戶貸款體驗、升級交互功能、開放場景生態，促進用戶忠誠度及轉化率的提升。,銀行也期望得到更多的政策傾斜。正如一位銀行人士所言：“我們的息差現在已經越來越低了，真的希望監管能提供一些政策上的優惠，如低成本信貸資金、提高一下不良容忍率，解決銀行的後顧之憂。”,監管已經入駐現場開始檢查。7月伊始，互聯網貸款新規過渡期正式結束，監管也開始依次入駐對銀行業務整改情況進行核查。,整改、發力、奔跑……經歷了近三年之久，銀行互聯網貸款市場迎來重塑。7月是互聯網貸款新規過渡期結束后的第一個月，在長周期的整改年限中，清存量、完成對應整改要求是基本工作，搭建獨立風控體系、自營渠道也在同步進行。,

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• July 10, 2023
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字節要造機器人,繼特斯拉、小米、騰訊之後，字節跳動也要造機器人了，目前團隊已有約 50 人，計劃年底擴充到上百人。 ,:-0 造機器人也是個大熱門。,美團外賣小範圍測試15分鐘極速達服務,卷到起飛！美團外賣上線下單15分鐘極速達服務，但目前處於小範圍測試階段，僅限北京部分商圈可用。,:-0  不用料理包很難支持這個速度。,馬斯克身家半年增加966億美元,2023年上半年，全球最富有的500人的財富增加了8520億美元，其中特斯拉CEO埃隆・馬斯克是上半年財富增加最多的人，增加了966億美元。隨後是他的“老冤家”――Meta首席執行官馬克・扎克伯格，增加了589億美元,根據媒體彙編的數據，在過去6個月里，全球最富有的500人每人平均每天賺1400萬美元，這是2020年下半年以來最高的數據。,今年上半年，特斯拉和Meta的股價均上漲了一倍有餘，是馬斯克和扎克伯格兩人財富增加的重要貢獻力量。,:-0 每一次通貨膨脹,都是財富的再分配。,超4成年輕人每月都會攢錢,近日#超7成年輕人存款不足10萬#話題登上熱搜，年輕人最真實的經濟現狀或許是「掙的不多，花的不少」。但越來越多的年輕人也開始轉變觀念，追求更深層的安全感。此前，@後浪研究所 曾發布了「年輕人攢錢報告」，調查显示，其中39.4%的受訪者每個月都能攢錢，近5成年輕人也能做到「隨緣攢錢」，更有7.8%的人目標明確，會通過一切途徑來實現攢錢計劃。而完全不攢錢的年輕人僅佔6.9%。,:-0 儲蓄習慣是必要的。,東方甄選首次啟動自有APP直播,據界面新聞，東方甄選將於7月5日-11日開展甘肅專場直播活動，將同時在東方甄選新版APP進行直播，這也是東方甄選首次在APP啟動直播活動。東方甄選直播團隊將前往蘭州、武威、張掖、酒泉、嘉峪關等地，完整遊歷河西走廊。,:-0 下載了的都是鐵粉。,美團外賣小範圍測試15分鐘極速達服務,字節要造機器人,

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• July 5, 2023
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這次，一桶泡麵再次將山姆會員店推上了話題熱榜。,近日，北京商報記者觀察發現，深圳前海山姆會員店開業，推出的限定款巨型泡麵桶，商品售價168元。經過幾天的發酵，該泡麵桶在會員店代購市場價格已炒至1999元。從168元到1999元，價格增幅超10倍。,山姆會員店產品頻繁出圈的背後，是會員制領域競爭白熱化階段。行業市場面臨會員增長局限性的風險，差異化競爭、產品升級社交屬性是未來會員店增長的護城河。,漲10倍,近日，深圳前海山姆會員店開業，店內上架銷售額限定巨型泡麵桶售價168元，每人限購兩桶，且限量4000份，引發消費者瘋搶。隨後，該產品在小紅書、朋友圈快速出圈，並引發代購瘋狂炒賣。目前，該商品僅在深圳的山姆會員店銷售。,對於該商品是否會進入北京市場，北京商報記者採訪了山姆會員店相關負責人，但截至發稿，山姆會員店方面並未給出回應。,北京商報記者觀察發現，6月底時，巨型泡麵桶的價格在二手平台的價格為四五百元，7月2日時，二手價格甚至被炒至1999元一桶，仍有用戶在商品頁面標記“想要”。也有不少二手平台賣家用戶將巨型泡麵桶的價格標記為699元、888元、999元等。,值得關注的是，這並非山姆首次推出巨型包裝產品。此前就相繼推出過4.5公斤的瑞士定製三角巧克力，還有1.5米高的超級大包樂事波浪薯片，均取得了一定的市場關注度。,公開消息显示，山姆會員店深圳前海店開業時，蔡瀾點心的酥皮山楂叉燒包、單個重量超過12.5公斤的超大西瓜和巨型杯麵桶，均成為消費者瘋搶的對象。,據悉，深圳前海店是山姆會員店在深圳的第四家門店，在中國開設的第45家店，該店總建築面積達6.2萬平方米。同時，該店也是山姆會員店在粵港澳大灣區最大的獨棟店。近日，山姆會員商店中國業務總裁文安德透露，“大概有20家店在籌備中”。預計今年，山姆會員店還會再開出2-3家新店，明年預計會開6-7家新店。,產品創新,作為頭部連鎖品牌，山姆會員店在保持開店節奏，其他付費會員商店也不甘示弱，接連開店搶佔市場。開市客Costco在加速布局中國市場，另外，麥德龍、高鑫零售等老玩家也正在穩步拓店，新品牌fudi亦在积極擴張。,據北京商報記者不完全統計，從2020年到今年上半年，國內的會員店或會員制超市累計有近百家門店開業。這也意味着，原本的藍海的會員店市場，也將面臨激烈的競爭。行業內部玩家增多，怎麼持續抓住消費者的關注成為連鎖品牌的挑戰。,對於當前倉儲會員店競爭加劇的現象，差異化產品是未來突圍的關鍵。連鎖行業專家文志宏表示，會員店商品出圈，是源於產品給到消費者獨特的體驗，不僅是大包裝、單價低，社交平台的營銷，商品增加社交屬性，才有了出圈的可能性。,對於巨型泡麵桶的產品靈感是否有參与，山姆會員店方面並未給出回應。山姆會員店研發相關負責人在接受媒體採訪時提到，研發大桶泡麵的想法源於小時候對此泡麵品牌的獨家記憶。在研發過程中，通過和生產廠家的多次觸碰，克服一些新品研發的包裝困難等，最終才合作共創了出來大型泡麵桶的新產品。,單個爆款出圈，給品牌帶去了流量，在競爭下，品牌如何持續輸出爆款，是值得思考的難題。,上海尚益諮詢創始人胡春才指出，會員店商品發展的重心不是選品，而是如何打造產品。很少由企業能從這一角度切入，即零售商切入生產端，從原材料、食材加工、包裝等各方面打造出一個獨特性且性價比較高，且適合線下的的商品。,代購無貨,對於巨型泡麵桶在二手市場大幅漲價，此次如何限制代購，山姆會員店方面沒有做出回應。不過，北京商報記者觀察到，巨型泡麵桶，限定每人購買兩個。北京商報記者在閑魚平台聯繫到一位山姆會員店的代購人員，該代購人員表示，已經沒貨了。另一位代購人員表示，暫時也不接收新的泡麵桶代購訂單。,不僅是此次出圈的巨型泡麵桶，山姆會員店的麻薯、瑞士卷、蛋糕等也活躍在代購市場，同時催生了會員超市代購這一新職業。,山姆會員店也在嘗試限制代購，提升消費者到店體驗。今年3月一位消費者透露，他在山姆網上商城第五次下單購物時，被提示“今天下單數量已超過個人消費需求，下單失敗”。山姆方面回應表示，山姆在很多環節沒有達到會員的預期，比如一些熱門產品.深受會員歡迎，受制於產能有限，不能完全滿足會員的採購需求。限購令會嚴密管理。會員若有大宗採買需求，請通過門店或App中的批量採購渠道聯繫山姆。山姆將在有足夠的店面容量和庫存的情況下提供相關服務。,值得關注的是，隨着會員店品牌增加，不少代購在社交平台發布導流信息，承接盒馬、麥德龍等超市代購。,尤其，在已經形成的龐大代購需求下，代購搶貨的問題是否真正解決，仍需時間驗證。,漲10倍,這次，一桶泡麵再次將山姆會員店推上了話題熱榜。,

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• July 5, 2023
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大模型之問，騰訊打出了第一張牌。,6月19日，騰訊雲發布了行業大模型解決方案――依託騰訊雲TI平台打造行業大模型精選商店，為客戶提供MaaS（Model-as-a-Service）一站式服務，助力客戶構建專屬大模型及智能應用。,騰訊集團高級執行副總裁、雲與智慧產業事業群CEO湯道生說，產業場景是大模型最佳練兵場。行業精選模型商店覆蓋金融、文旅等10大行業，提供超過50個解決方案。客戶只需要加入自己獨有的場景數據，就可以快速定製自己的專屬模型。,此前，在5月中旬的騰訊股東大會上，騰訊公司董事會主席兼CEO馬化騰說，互聯網企業在AI領域都有很多的積累，騰訊也一樣在埋頭研發，但是並不急於早早做完，把半成品拿出來展示。,“關鍵還是要把底層的算法、算力和數據扎紮實實做好，而且更關鍵的是場景落地，目前（我們）還在做一些思考。我感覺現在有很多公司太急了，感覺是為了提振股價，我們一貫不是這種風格。”,不同於人們想象中的微信或者遊戲場景，騰訊的大模型突破口率先選在了CSIG（雲與智慧產業事業群）。,CSIG成立於2018年的“930大改革”。彼時，騰訊提出“擁抱產業互聯網”，由此，外界觀察騰訊的視角有了to C和to B兩種視角。但因為to B業務龐雜分散，迥異於to C打法，這個市場站立着如阿里華為的大巨頭，以及一眾行業的小而美企業，CSIG只能一邊打仗一邊摸索。,產業互聯網提了很多年，這是一箇舊戰場。從2013年，馬化騰大力推動“互聯網+”開始，騰訊的進化路線經“数字互聯網”再到“產業互聯網”。,但不管是騰訊雲還是智慧零售，人們看到的是騰訊雲市場份額在適應變化的環境中經歷了一次次調整，同時不斷尋求新的增長機會；智慧零售業務也在不斷優化和重新定位，以適應市場需求的變化。,在騰訊內部，一直流傳着這樣一句話――在騰訊做業務好做，插個扁擔也能開花。但這話不適用於CSIG。很長一段時間，CSIG一直想給騰訊做增量，而不是圍繞存量做文章，這是一個難而正確的事情。,以ChatGPT為代表的AI浪潮，驗證了騰訊對於產業互聯網的判斷，讓騰訊在產業互聯網的角色，從“連接”真正向“数字化助手”轉進。,大廠正在急速競賽中。中國的科技互聯網巨頭，都或多或少闡述了公司在大模型領域的戰略和想法，各家也都有自己的策略重點。騰訊為何選擇行業大模型作為突破口？大公司內部又是如何做創新的？,01 騰訊雲的思路,對於大模型技術，騰訊雲的思路是抓場景，抓應用。,“我們更多的是結合我們原有產品，加上現有的技術能力，去變化我們的場景，我覺得這樣的能力，也不完全要出一個所謂的新產品。”騰訊雲副總裁、騰訊雲智能研發負責人、優圖實驗室研發負責人吳永堅在接受《中國企業家》專訪時說道。,以騰訊企點的智能客服為例，在加入大模型能力之後，企業微信客服將變得更智能，擺脫傳統的“人工智能，人越用越多”的怪圈。,如果一個用戶問，“節假日有哪些比較經濟的旅遊景點推薦？”以前客服機器人只能給出一些簡單的景點介紹和路線規劃。當用行業大模型精調之後，客服機器人能夠規劃出每天的交通、景點安排，給出經濟實惠的定製化推薦方案。,AI助手還應用在騰訊會議、騰訊雲代碼助手等場景中。吳永堅說，騰訊不求一下子就做很全的，“找幾個關鍵點來打，做好技術的提升”。,場景一直是騰訊所強調的產品文化。做一個產品或者上線一個功能，首先考慮的是，能不能找到場景，找到用戶。,吳永堅說：“如果有一些行業或企業的確原來數據沉澱也不多，我們願意和客戶一起去奔跑，雙向凝合，一起做事。對新的行業，我們選擇進去做，也可以跟客戶一起走這條路，把路走通。”,不同於移動互聯網的C端用戶驅動，在大模型時代，這場技術變革的初期動力將由行業B端用戶驅動。,“互聯網已經走到從最開始的純免費階段，慢慢向某些場景去如何商業化的階段，這不是大模型帶來的，但大模型將我們商業化的途徑變得更清晰了。”吳永堅說。,相較於移動互聯網的用戶免費、廣告收費模式，大模型時代所需要的算力成本和技術沉沒成本大部分將由B端用戶尤其是企業分擔。,據國盛證券《ChatGPT需要多少算力》報告，GPT-3訓練一次的成本約為140萬美元，一些更大的大模型，訓練成本介於200萬美元到1400萬美元之間。,但根據OpenAI的數據，其按次數收費的價格為每次2.5美分，即每發送一條消息將扣除一個計費次數，每個計費次數的價格為2.5美分。這些收入對於OpenAI數百萬美元訓練一次的成本，微不足道。,好在微軟為OpenAI提供了場景適配。除了基於Windows系統的Copilot助手，微軟還推出了面向企業的Azure OpenAI雲服務。近期，微軟和OpenAI將與穆迪合作開發一款名為“穆迪研究助手”的人工智能助手，旨在幫助穆迪的客戶分析大量信息以進行風險評估。,吳永堅也表示，對於新技術而言，最初的階段會選擇一些敢於嘗試新事物的行業和頭部客戶，以打開市場局面。隨後，技術會逐漸演化，並變得更加平民化。這樣一來，技術就更容易普及到廣大用戶，包括中小型企業和長尾用戶。這種技術的演化過程是不可避免的。,02 大公司創新能力不足？,每一次技術浪潮來襲，都有不少大公司體系內的人離職創業，一些人稱之為“大廠技術中層的宿命”。,此次大模型浪潮興起之後，阿里巴巴、字節跳動等大廠，均有技術大咖出走創業，比如前字節跳動視覺技術負責人王長虎離職創業，方向將聚焦於生成式AI的視覺多模態算法平台；阿里前技術副總裁賈揚清從阿里離職，投身AI大模型底層技術相關創業。,吳永堅說，大家一直都說大公司里創新難，但是取決於你是不是真的一直去想這個事情和做這個事情。,“在大公司中，當遇到困難時，很容易將客觀原因說成是自己無法克服的問題。這種情況在外部環境中也存在，比如融資困難、產品視野受限、資源匱乏等，這些因素可能阻礙了創業方向的發展。實際上，無論是大公司還是創業者，面對困難時的處境都是相似的。”他說。,吳永堅認為，大公司在某些角度或者某些方向資源有限，不可能全部打到某個方向。但外部創業者可以將所有的資源打到這個方向，但這樣外部風險也大很多，高風險、高收益一直沒有變。,大廠本質的好處是，本身有很強的資源以及本身已有業務，創新業務可以在已有產品上跑。但在外面創業，創業者要做一個全新的產品，或者尋找合適的場景。,基於此次大模型浪潮，吳永堅預測，現在整個大模型發展還處於很初期的階段，大平台層面肯定是大廠來做，因為大平台的實現周期和成本太高了。但是上層的應用，由誰去做，就看這個行業和客戶需求。,十幾年前移動互聯網興起，發展出了對應的APP市場，互聯網大廠做它的產品，創業公司也不斷做出自身的產品，成長成大公司，這是好的生態。如果大模型能製造出這樣的生態，誰都可以做。,“這個大模型是不是整個大模型市場生意的趨勢？能不能把生態跑起來？這才是最關鍵。”吳永堅強調。,03 巨頭的遊戲,整個6月，可以被稱為大公司的“大模型月”。除了騰訊的行業大模型，中國科技公司諸如字節跳動和美團也公布了自己的大模型路線圖。,6月28日，字節跳動旗下火山引擎發布大模型服務平台“火山方舟”，面向企業提供模型精調、評測、推理等全方位的平台服務。在創業公司紛紛揚揚“淘金”時，字節跳動要成為“賣鏟子”的人。,6月29日，美團發布公告稱，擬以約20.65億元人民幣的價格收購大模型創業公司光年之外100%股權。光年之外由美團聯合創始人王慧文在2月創辦，他目前因病暫休，光年之外成立之初對標的是中國版的OpenAI。,至此，在2023年上半年結束之際，中國最主要的科技公司都公布了各自的大模型路線圖。他們的共識――一是賺算力“軍火錢”，二是集中在場景探索上，比如行業大模型。但各家都有自己的策略重點。,比如百度的李彥宏說，文心一言對標ChatGPT，打造中國的通用大模型，但他們的落地重點也轉移至行業上；阿里和騰訊則集中在用大模型技術來升級現有產品，比如張勇說，阿里所有的產品值得重做一遍。,在這場算力軍備競賽里，他們還升級算力設備、出租算力網絡，賺取“軍火錢”。,6月26日，騰訊雲首次對外完整披露自研星脈高性能計算網絡：星脈網絡具備業界最高的3.2T通信帶寬，能提升40%的GPU利用率，節省30%~60%的模型訓練成本，為AI大模型帶來10倍通信性能提升。基於騰訊雲新一代算力集群HCC，可支持10萬卡的超大計算規模。,不過，美國計劃進一步升級AI芯片的限制。據《華爾街日報》，美國預計最快將會在7月要求美芯片公司停止向中國客戶售賣AI芯片，包括限制NVIDIA H800的對華出口。H800已經是英偉達H100芯片降低性能之後的版本了。,此外，根據IDC數據，2022年下半年，騰訊佔中國公有雲IaaS+PaaS市場份額的9.9%，相比2021年下半年的11.1%，市場份額下降1.2%。阿里雲份額為31.9%，相比2021年下半年下降4.8%。華為雲、中國電信與AWS均有上漲。,阿里雲獨立分拆上市，張勇親自掌舵，這將給雲市場帶來震蕩。震動首先從價格戰開始。4月26日，阿里雲宣布啟動“史上最大規模降價”，其中核心產品價格全線下調15%~50%，存儲產品最高降價50%。騰訊雲緊跟其後，5月16日，騰訊雲提出對多款核心雲產品降價，部分產品線最高降幅達40%。,一場腥風血雨不可避免。如果將此次大模型浪潮視為一次馬拉松，可能大家都才開始跑了幾米，領先或者落後一個身位並不那麼重要。急於求成的公司都將被短視擊敗。,此前，在5月中旬的騰訊股東大會上，騰訊公司董事會主席兼CEO馬化騰說，互聯網企業在AI領域都有很多的積累，騰訊也一樣在埋頭研發，但是並不急於早早做完，把半成品拿出來展示。,大模型之問，騰訊打出了第一張牌。,

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